«Φθηνά» δάνεια για μικρομεσαίους

Του Νίκου Ρογκάκου

Δάνεια ύψους έως 1.000.000 ευρώ θα μπορούν να λαμβάνουν οι ελληνικές μικρομεσαίες επιχειρήσεις από τον Σεπτέμβριο μέσω του Ελληνικού Επενδυτικού Ταμείου και ειδικότερα από το πρώτο υποταμείο αυτού και αφορά στη Χρηματοδότηση των ΜμΕ. Τα δάνεια αυτά εκτιμάται ότι θα έχουν επιτόκια χαμηλότερα από 1% έως 3% από τα επιτόκια που υπάρχουν σήμερα στην αγορά.

Ειδικότερα, δάνειο θα μπορούν να λάβουν μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ) με προσωπικό έως 250 εργαζόμενους και τζίρο έως 50.000.000 ευρώ και διάρκεια που δεν

θα μπορεί να ξεπερνά τα 7 χρόνια. Τα δάνεια θα δοθούν για νέες επενδύσεις και κεφάλαιο κίνησης αλλά και αναχρηματοδότηση δανείων, η αποπληρωμή τους θα γίνεται με καταβολή μόνο τόκων και αποπληρωμή στη λήξη του δανείου.

Όπως ανέφερε ο υπουργός Ανάπτυξης, Κωστής Χατζηδάκης, με βάση το χρονοδιάγραμμα τον Ιούνιο θα έχει ολοκληρωθεί η επιλογή των τραπεζών και θα υπάρξει σχετική υπογραφής συμβάσεων μεταξύ του υποταμείου και των τραπεζών.

Τον Ιούλιο θα γίνει η εκταμίευση των δανείων προς τις Ελληνικές τράπεζες με στόχο τον Σεπτέμβριο να ξεκινήσει η υπογραφή των συμβάσεων μεταξύ ελληνικών τραπεζών και των ΜμΕ και μέχρι τα μέσα του 2015 να έχει απορροφηθεί το σύνολο των διαθέσιμων κεφαλαίων.

Το συγκεκριμένο υποταμείο ξεκινά με προίκα 200.000.000 ευρώ ενώ όπως εκτίμησε ο υπουργός μέσω ανακύκλωσης και μόχλευσης των χρημάτων αυτών η ρευστότητα που θα διοχετευθεί στην αγορά θα φθάσει στα 700.000.000 ευρώ.

Σε ερώτηση αν θα επηρεάσει τη συμμετοχή της KfW στο Ελληνικό Επενδυτικό Ταμείο, ενδεχόμενο αλλαγής του πολιτικού σκηνικού και αλλαγής της Κυβέρνησης, ο Επικεφαλής της KfW κ. Schröder ανέφερε: «Εμείς θέλουμε να στηρίξουμε τις ελληνικές ΜμΕ και όχι κάποιο κόμμα». Για να συμπληρώσει με νόημα «οφείλουμε να αναγνωρίσουμε ότι είμαστε ευτυχείς για τη συνεργασία μας με την κυβέρνηση».

Σχετικά με τη χορήγηση των δανείων προς τις ΜμΕ ο κ. Schröder διευκρίνισε ότι από το Ελληνικό Επενδυτικό Ταμείο δεν έχει τεθεί κανένας όρος αναφορικά με τις εγγυήσεις που θα πρέπει να παρέχουν οι ΜμΕ προκειμένου να δανειοδοτηθούν. Ωστόσο έσπευσε να συμπληρώσει ότι οι Τράπεζες αναλαμβάνουν το ρίσκο των δανείων που θα δώσουν και για αυτό το λόγο οι τράπεζες πρέπει να κάνουν τις δικές τους αναλύσεις πριν χορηγήσουν το δάνειο.

Κύρια Χαρακτηριστικά & πλεονεκτήματα των δανείων

- Οι επιλέξιμες ελληνικές τράπεζες θα λάβουν μακροπρόθεσμα ευέλικτα δανειακά κεφάλαια για την χρηματοδότηση των ΜμΕ με ανακυκλούμενες πιστώσεις (δηλαδή τα δάνεια που θα εξοφλούνται στις τράπεζες από τις ΜμΕ θα μπορούν να επαναχορηγηθούν σε άλλες ΜμΕ). Με τον τρόπο αυτό, σε 7 χρόνια μπορούν να δοθούν συνολικές χρηματοδοτήσεις μέχρι 700 εκατ. Ευρώ.
- Τα χρηματοδοτικά πλεονεκτήματα, μεταξύ των οποίων το μειωμένο επιτόκιο θα περάσουν αυτούσια από τις ελληνικές τράπεζες στις ΜμΕ. Εκτιμάται ότι τα επιτόκια θα είναι 1-3 μονάδες χαμηλότερα σε σχέση με τα τρέχοντα στην ελληνική αγορά, ανάλογα με το προφίλ του δανειολήπτη.
- Δάνεια για νέες επενδύσεις και κεφάλαια κίνησης. Επιτρέπεται η αναχρηματοδότηση υφιστάμενων δανείων κεφαλαίου κίνησης (πράγμα που δεν επιτρέπεται στα μέχρι τώρα συγχρηματοδοτούμενα χρηματοδοτικά εργαλεία). Τυπικά οι τράπεζες θα χορηγούν νέα δάνεια, τα οποία όμως δεν θα απαγορεύεται να διατεθούν για την εξόφληση υφιστάμενων υποχρεώσεων. Στην πράξη δηλαδή θα μπορεί να γίνεται αναχρηματοδότηση και μάλιστα με χαμηλότερο επιτόκιο.
- Δυνατότητα καταβολής μόνο των τόκων και αποπληρωμή του κεφαλαίου στη λήξη του δανείου. Αυτό συνεπάγεται αύξηση της ρευστότητας για τις επιχειρήσεις.
- Επιλέξιμες οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις (σύμφωνα με τον Κοινοτικό ορισμό προσαρμοσμένο στην ελληνική πραγματικότητα) από όλους τους κλάδους επιχειρήσεων και όλες τις περιοχές της χώρας.
- Λιγότερες γραφειοκρατικές υποχρεώσεις των επιχειρήσεων προς τις τράπεζες σε σχέση με τα υπάρχοντα χρηματοδοτικά εργαλεία, αναφορικά με τα δικαιολογητικά για την έγκριση και την παρακολούθηση της εξέλιξης των δανείων.

Το Χρονοδιάγραμμα

1. Δέσμευση των επιλέξιμων τραπεζών και υπογραφή των συμφωνιών μεταξύ του Ταμείου και των ελληνικών τραπεζών: ΙΟΥΝΙΟΣ 2014
2. Εκταμίευση δανείου προς τις ελληνικές τράπεζες ΙΟΥΛΙΟΣ 2014
3. Υπογραφές δανειακών συμβάσεων ελληνικών τραπεζών με ΜμΕ ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ 2014
4. Απορρόφηση του συνόλου των διαθέσιμων κεφαλαίων ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2014-ΜΕΣΑ 2015

Τα τρία Υποταμεία του IfG

- Χρηματοδότησης ΜΜΕ με κεφάλαια κίνησης και με δυνατότητα αναχρηματοδότησης υφιστάμενων δανείων βιώσιμων επιχειρήσεων.
- Κεφαλαιουχικής συμμετοχής σε βιώσιμες ΜΜΕ με προοπτικές ανάπτυξης
- Χρηματοδότησης περιφερειακών έργων υποδομής κυρίως στην περιφέρεια

Αξίζει να σημειωθεί, ότι η λειτουργία του IfG ξεκινά από το πρώτο υπό-ταμείο (ως ξεχωριστή νομική οντότητα που θα ενσωματωθεί αργότερα στο «Ταμείο-ομπρέλα»), στο οποίο θα κατατεθούν 100 εκατ. Ευρώ από το Ελληνικό Δημόσιο και 100 εκατ. ευρώ από την KfW.

Το Ελληνικό Δημόσιο θα συνεισφέρει συνολικά στο IfG 350 εκατ. ευρώ.
Ήδη έχουν υπογραφεί μνημόνια συνεργασίας με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων και το Ίδρυμα Ωνάση για συμμετοχή στο Ελληνικό Επενδυτικό Ταμείο με 50 και 30 εκατ. Ευρώ αντίστοιχα. Παράλληλα είναι σε εξέλιξη επαφές με τη Γαλλική κυβέρνηση, που έχει εκφράσει τη βούληση να συμμετάσχει στο Ταμείο μέσω του γαλλικού Ταμείου Παρακαταθηκών CDC (Caisse des Depots) ή της Τράπεζας Δημοσίων Επενδύσεων BPI (Banque des Public Investiments), καθώς και με άλλες επενδυτικές τράπεζες και funds.