Ζημιές €8 εκ. ανακοίνωσε ο Συνεργατισμός

Καθαρή ζημιά α’ εξαμήνου ύψους €8,0 εκ. ανακοίνωσε το απόγευμα της Παρασκευής ο Συνεργατισμός για το πρώτο εξάμηνο του 2017, σε σχέση με κέρδη €50 εκ. που είχε ανακοινώσει για την ίδια περίοδο πέρσι κι αυτό λόγω την αύξησης των προβλέψεων, αλλά και τις πιέσεις που δέχεται η τραπεζική αγορά συνολικά.

Στις οικονομικές καταστάσεις που δημοσιεύτηκαν, εμφανίζεται βελτίωση του δείκτη κάλυψης Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων, ο οποίος ανήλθε σε 47,1%, από 45,3%.

Σύμφωνα με το σημείωμα του Γενικού Διευθυντή Νικόλα Χατζηγιάννη,

το α’ εξαμήνο η τραπεζική αγορά παρέμεινε έντονα ανταγωνιστική με αποτέλεσμα την συνεχιζόμενη πίεση στα περιθώρια κερδοφορίας στο εξυπηρετούμενο χαρτοφυλάκιο.

Την ίδια στιγμή, η αγορά πίστης παραμένει σταθερά σε διαδικασία απομόχλευσης και ως εκ τούτου οι αποπληρωμές υπερκαλύπτουν τις εκταμιεύσεις νέων δανείων. Η οργανική κερδοφορία στηρίχθηκε από την συγκράτηση των εξόδων και τη μείωση στο κόστος καταθέσεων.

Ακολουθώντας την τάση των τελευταίων τριμήνων η Τράπεζα διοχέτευσε το σύνολο της οργανικής ερδοφορίας εξαμήνου ύψους €67εκατ. στην αύξηση της χρέωσης για νέες προβλέψεις ενισχύοντας τον δείκτη κάλυψης στο 47,1% με τις σωρευτικές προβλέψεις να ανέρχονται στα €3,4 δις στις 30 Ιουνίου 2017.

Όπως αναφέρει ο ίδιος «η Συνεργατική Κυπριακή Τράπεζα σε ένα δύσκολο από επιχειρηματικής άποψης περιβάλλον καταφέρνει να διατηρεί το μέγεθος και τα μερίδια αγοράς της και στις δυο κατηγορίες του ισολογισμού, καταθέσεις και δάνεια. Η πρόσφατη επιχειρηματική συμφωνία με την Altamira για συνδιαχείριση των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) όσο και η στρατηγική συνεργασία με την Citigroup για την πρόσβαση στις αγορές κεφαλαίων υποστηρίζουν τη στρατηγική και το επιχειρηματικό σχέδιο που έχει καθοριστεί για τον Οργανισμό».

Προσθέτει, δε, ότι η διαχείριση των κόκκινων δανείων παραμένει ύψιστη προτεραιότητα και τα αποτελέσματα του επιχειρηματικού σχεδιασμού αναμένονται να αποτυπωθούν εντός του 2017 και αρχές του 2018 με την έναρξη της λειτουργίας της κοινοπραξίας ξυπηρέτησης ΜΕΧ και διαχείρισης ιδίων ακινήτων.

«Σημαντικά μεγάλα ορόσημα έχουν επιτευχθεί δρομολογώντας τις ενέργειες που υποστηρίζουν την πορεία μας προς τα μπροστά», επισημαίνει.

Καταθέσεις πελατών και δάνεια

Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €12.245,6εκατ. στις 30 Ιουνίου 2017, σε σύγκριση µε €12.374,6εκατ. στις 31 Μαρτίου 2017 και με €12.567,9εκατ. στις 31 Δεκ. 2016, σηµειώνοντας µείωση ύψους 1,0% και 2.6% σε σύγκριση με τις 31 Μαρτίου 2017 και τις 31 Δεκ. 2016 αντίστοιχα.

Το µερίδιο αγοράς καταθέσεων του Συγκροτήµατος στις 30 Ιουνίου 2017 διαµορφώθηκε στο 25,6% σε σύγκριση µε 25,0% και 25,6% στις 31 Μαρτίου 2017 και 31 Δεκεμβρίου 2016 αντίστοιχα. Οι καταθέσεις πελατών αποτελούν την κύρια πηγή χρηµατοδότησης της Τράπεζας ενώ αποτελούν το 88,8% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του Συγκροτήματος στις 30 Ιουνίου 2017, σε σύγκριση µε 88,9% και 89,1% στις 31 Μαρτίου 2017 και 31 Δεκ. 2016, αντίστοιχα.

Τα δάνεια και άλλες χορηγήσεις σε πελάτες ανήλθαν σε €11.938,4εκατ. στις 30 Ιουνίου 2017 (€8.557,2εκατ. µετά τις προβλέψεις για αποµείωση) σε σύγκριση µε €12.033,8εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2016 (€8.761,6εκατ. µετά τις προβλέψεις για αποµείωση) σηµειώνοντας ελαφρά μείωση.

Τα νέα δάνεια για το α’ εξάμηνο του 2017 ανήλθαν σε €129,5εκατ. σε σχέση µε €97,7εκατ. το αντίστοιχο εξάμηνο του 2016. Το µερίδιο αγοράς δανείων2 του Συγκροτήµατος στις 30 Ιουνίου 2017 διαμορφώθηκε στο 22% σε σχέση με 21,8% στις 31 Μαρτίου 2017 και 31 Δεκεμβρίου 2016.

Ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων έναντι καταθέσεων στις 30 Ιουνίου 2017 διαµορφώθηκε στο 69,8% σε σχέση µε 70,0% και 69,7% στις 31 Μαρτίου 2017 και 31 Δεκεμβρίου 2016, αντίστοιχα.

Ποιότητα δανειακού χαρτοφυλακίου

Όπως αναφέρει η ανακοίνωση, η Ανώτερη Διεύθυνση Διαχείρισης Μη Εξυπηρετούµενων Χορηγήσεων (ΑΔΔΜΕΧ) έχει σαν κύρια προτεραιότητα τη βελτίωση του δανειακού χαρτοφυλακίου µέσω της µείωσης των µη εξυπηρετούµενων χορηγήσεων. Οι συνολικές αναδιαρθρώσεις για το α’ εξάμηνο του 2017 έφτασαν τα €377,1εκατ. σε σχέση µε €667,7εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2016.

Οι µη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις (ΜΕΧ) μειώθηκαν κατά €38,1εκατ. το α’ εξάμηνο του 2017 (€7.216,8εκατ. στις 31 Δεκ. 2016) και έφτασαν τα €7.178,7εκατ. στις 30 Ιουνίου 2017. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΧ έφτασε το 47,10% στις 30 Ιουνίου 2017 σε σύγκριση µε 46,20% και 45,34% τον Μαρτίου 2017 και τον Δεκεμβρίου 2016 αντίστοιχα.

Εξαιρουμένων των συμβατικών τόκων για το 2017 στις απομειωμένες χορηγήσεις, οι ΜΕΧ διαμορφώθηκαν σε €6.989εκατ., ενώ ο δείκτης των ΜΕΧ και ο δείκτης κάλυψης διαμορφώθηκαν στο 59,43% και 45,67% αντίστοιχα.

Για το α’ εξάμηνο του 2017, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ηµερών (90+ dpd) αυξήθηκαν κατά €64,3εκατ. σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2016. Στις 30 Ιουνίου 2017 τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ηµερών ανήλθαν στα €5.763,2εκατ. (48,2% επί του συνόλου των δανείων) σε σχέση µε €5.698,9εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2016 (47,3% επί του συνόλου των δανείων).

Το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ηµερών µε προβλέψεις αυξήθηκε στο 58,67% για τις 30 Ιουνίου 2017 σε σχέση µε 58,29% και 57,42% στις 31 Μαρτίου 2017 και 31 Δεκεμβρίου 2016 αντίστοιχα.