Σφίγγει κι άλλο τα λουριά στις τράπεζες η Κομισιόν

Σφίγγει κι άλλο τα λουριά των τραπεζών η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, αυξάνοντας τις απαιτήσεις που αφορούν στην εποπτεία και την κεφαλαιακή επάρκεια και θέτοντας ακόμα πιο σοβαρούς κανόνες στο πόσο αυτές θα μπορούν να δανείζονται, αλλά και στους κινδύνους στους οποίους εκτίθενται.

Ουσιαστικά, η Κομισιόν επιδιώκει να θέσει εντός πλαισίου σκληρότερης εποπτείας τα «ανοίγματα» των τραπεζών, την ώρα που το οικονομικό κλίμα στην

Ευρώπη ανακάμπτει, έτσι ώστε να μην επαναληφθούν φαινόμενα υψηλού ρίσκου και μεγάλης έκθεσης σε κινδύνους δυσανάλογους με τις δυνατότητές τους.

Αν κατά το παρελθόν υπήρξαν περιπτώσεις κατάρρευσης ή αναγκαστικής εξαγοράς ή ανακεφαλαιοποίησης με κρατικά κεφάλαια, λόγω του κινδύνου χρεωκοπίας, αυτές θα πρέπει να διασφαλιστούν στο μέλλον.

Δεν είναι καινούργια η συζήτηση

Η προσπάθεια αυτή δεν είναι καινούργια, αλλά άρχισε να απασχολεί σοβαρά τις ευρωπαϊκές Αρχές και τους εποπτικούς φορείς, από τη στιγμή του ξεσπάσματος της οικονομικής κρίσης στις ΗΠΑ, καθώς τόσο η Ευρωπαϊκή Ένωσης ως συμμαχία όσο και η Ευρωζώνη ως νομισματική ένωση, πιάστηκαν κυριολεκτικά απροετοίμαστες.

Κατ’ ομολογία των ίδιων των τραπεζών πανευρωπαϊκά, τρεις είναι οι βασικές προκλήσεις που θέλουν προσοχή: τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η τεχνολογική και ψηφιακή αναβάθμιση λόγω του ανταγωνισμού, αλλά και η συμμόρφωση με το δαιδαλώδες και πολλές φορές ασφυκτικό πλαίσιο των εποπτικών αρχών. Οι προκλήσεις αυτές, αναγκάζουν τα τραπεζικά ιδρύματα επί της ουσίας να επενδύσουν πάνω στα προβλήματα, προσλαμβάνοντας εξειδικευμένο προσωπικό και στήνοντας νέα τμήματα.

Δείχνουν κατανόηση οι τράπεζες

Από τη μεριά τους οι τράπεζες, τόσο οι μικρές όσο και οι συστημικές, είναι κατά κάποιον τρόπο «με την πλάτη στον τοίχο», όταν έρχονται αντιμέτωπες με τέτοιου είδους αλλαγές, από πλευράς Ευρωπαϊκής Νομοθεσίας. Παρά το γεγονός ότι αισθάνονται την ευελιξία τους συνεχώς να μειώνεται, στερώντας τους έτσι τη δυνατότητα επιχειρηματικών ελιγμών, ανάλογα με το κλίμα και αυτά που εκείνες θεωρούν ως «ευκαιρίες» της αγοράς, δεν αντιδρούν.

Η συνήθης αντίδραση που έρχεται σε αυτές τις περιπτώσεις είναι μια «κατανόηση» για τους νέους εποπτικούς κανόνες και το «στένεμα του κορσέ», ακολουθώντας εν τέλει τις εποπτικές επιταγές.

Στόχος της νέας πρότασης

Η νέα πρόταση της Κομισιόν, βασίζεται στους υφιστάμενους τραπεζικούς κανόνες της ΕΕ και σκοπεύει να συμπληρώσει το ρυθμιστικό πλαίσιο, όπως αυτό διαμορφώνεται μετά τη δύσκολη περίοδο της κρίσης.

Σκοπός, αναφέρει, είναι να αντιμετωπισθούν όλες οι προκλήσεις που εξακολουθούν να απειλούν τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα. Ταυτόχρονα, επιδιώκεται οι τράπεζες να μπορέσουν να συνεχίσουν τη στήριξή τους προς την πραγματική οικονομία, ανοίγοντας την κάνουλα της χρηματοδότησης, τόσο σε επιχειρήσεις όσο και σε νοικοκυριά, γεγονός που αναμένεται να τονώσει τη ζήτηση και τη ρευστότητα στην αγορά. Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις και τα έργα υποδομής, εκτιμούν πηγές της ΕΚΤ, είναι τα «δυνατά χαρτιά» της ανάκαμψης της ευρωπαϊκής οικονομίας και γι’ αυτό τον λόγο θα πρέπει να στηριχθούν.

Παράλληλος στόχος είναι το μέγεθος και το επιχειρησιακό προφίλ των τραπεζών.

Όπως δήλωσε ο αντιπρόεδρος της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Βάλντις Ντομπρόβσκις, αρμόδιος για τη Χρηματοπιστωτική Σταθερότητα, τις Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες και την Ένωση Κεφαλαιαγορών, η Ευρώπη χρειάζεται έναν ισχυρό και πολυδιάστατο τραπεζικό τομέα για τη χρηματοδότηση της οικονομίας.

«Έχουμε ανάγκη τον τραπεζικό δανεισμό, ο οποίος δίνει τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις, αφενός να κάνουν επενδύσεις, να παραμένουν ανταγωνιστικές και να πραγματοποιούν πωλήσεις σε μεγαλύτερες αγορές, και στα νοικοκυριά, και αφετέρου να προγραμματίζουν το μέλλον τους. Με βάση τα συμφωνηθέντα διεθνή πρότυπα, υποβάλαμε σήμερα νέες προτάσεις για τη μείωση του κινδύνου, λαμβάνοντας όμως υπόψη τις ιδιαιτερότητες του ευρωπαϊκού τραπεζικού τομέα», δήλωσε.

Οι προτάσεις λεπτομερώς

Οι προτάσεις περιλαμβάνουν τα παρακάτω βασικά στοιχεία, όπως ανακοινώθηκαν στην επίσημη ιστοσελίδα της Ευρωπαϊκής Επιτροπής:

1. Μέτρα για την αύξηση της αντοχής των θεσμικών οργάνων της ΕΕ και την ενίσχυση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας.

Οι προτάσεις περιλαμβάνουν τα υπόλοιπα στοιχεία του ρυθμιστικού πλαισίου που συμφωνήθηκε πρόσφατα στο πλαίσιο της Επιτροπής της Βασιλείας για την Τραπεζική Εποπτεία (BCBS) και του Συμβουλίου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (FSB), μεταξύ άλλων:

κεφαλαιακές απαιτήσεις πιο ευαίσθητες στον κίνδυνο, ιδίως, όσον αφορά τον κίνδυνο της αγοράς, τον πιστωτικό κίνδυνο αντισυμβαλλομένου και τα ανοίγματα έναντι κεντρικών αντισυμβαλλομένων (CCP)εφαρμογή μεθοδολογιών που μπορούν να συνεκτιμούν με μεγαλύτερη ακρίβεια τους πραγματικούς κινδύνους στους οποίους εκτίθενται οι τράπεζες•έναν δεσμευτικό δείκτη μόχλευσης (ΔΜ) που αποτρέπει τα ιδρύματα από την υπερβολική μόχλευσηέναν δεσμευτικό δείκτη καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) για την αντιμετώπιση της υπέρμετρης εξάρτησης από βραχυπρόθεσμη χονδρική χρηματοδότηση και τη μείωση του κινδύνου μακροπρόθεσμης χρηματοδότησηςαπαίτηση για τα συστημικώς σημαντικά ιδρύματα παγκοσμίως (G-SII) να τηρούν ελάχιστα επίπεδα ιδίων κεφαλαίων και άλλα μέσα που υφίστανται τις ζημίες κατά την εξυγίανση. Η απαίτηση αυτή, γνωστή ως «συνολική ικανότητα απορρόφησης ζημιών» (TLAC), θα ενσωματωθεί στις ισχύουσες ελάχιστες απαιτήσεις ιδίων κεφαλαίων και επιλέξιμων υποχρεώσεων (MREL), οι οποίες ισχύουν για όλες τις τράπεζες, και θα ενισχύσει την ικανότητα της ΕΕ να εξυγιαίνει τα G-SII που αντιμετωπίζουν προβλήματα και παράλληλα να προστατεύει τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και να ελαχιστοποιεί τους κινδύνους για τους φορολογούμενους. Προβλέπει μια εναρμονισμένη εθνική κατάταξη αφερεγγυότητας των μη εξασφαλισμένων χρεογράφων, η οποία θα διευκολύνει τις τράπεζες στην έκδοση χρεωστικών μέσων απορρόφησης των ζημιών.

2. Μέτρα για τη βελτίωση της δανειοδοτικής ικανότητας των τραπεζών με σκοπό τη στήριξη της οικονομίας της ΕΕ.

Ειδικότερα, προτείνονται συγκεκριμένα μέτρα, όπως:

ενίσχυση της ικανότητας των τραπεζών να χορηγούν δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και να χρηματοδοτούν έργα υποδομήςγια μη σύνθετες, μικρές τράπεζες, μείωση του διοικητικού φόρτου που συνδέεται με ορισμένους κανόνες στον τομέα των αποδοχών (ιδίως εκείνους που αφορούν αναβολή πληρωμών ή αμοιβές με τη χρήση μέσων όπως οι μετοχές), οι οποίοι κρίνονται δυσανάλογοι για τις τράπεζες αυτέςθέσπιση αναλογικότερων και λιγότερο επαχθών κανόνων ΟΚΑ/ΚΚΑ για μικρότερα και λιγότερο σύνθετα ιδρύματα, όταν ορισμένες από τις ισχύουσες απαιτήσεις για δημοσιοποίηση και αναφορά, καθώς και πολύπλοκες εμπορικές απαιτήσεις για την τήρηση βιβλίων δεν κρίνονται δικαιολογημένες στο πλαίσιο της προληπτικής εποπτείας. Η πρόσκληση υποβολής στοιχείων και η ανάλυση που πραγματοποιήθηκε από την Επιτροπή κατέδειξαν ότι το ισχύον πλαίσιο μπορεί να εφαρμοστεί με πιο αναλογικό τρόπο, ώστε να λαμβάνονται υπόψη τα χαρακτηριστικά κάθε περίπτωσης χωριστά.

3. Μέτρα για ενίσχυση του ρόλου των τραπεζών στη δημιουργία βαθύτερων κεφαλαιαγορών με μεγαλύτερη ρευστότητα στην ΕΕ με σκοπό τη στήριξη της δημιουργίας μιας Ένωσης Κεφαλαιαγορών.

Προβλέπονται συγκεκριμένες αναπροσαρμογές των προτεινόμενων μέτρων με σκοπό:

να αποφευχθούν οι δυσανάλογες κεφαλαιακές απαιτήσεις για τις θέσεις του χαρτοφυλακίου συναλλαγών, συμπεριλαμβανομένων όσων σχετίζονται με δραστηριότητες ειδικής διαπραγμάτευσηςνα μειωθεί το κόστος έκδοσης/εκμετάλλευσης ορισμένων μέσων (καλυμμένα ομόλογα, μέσα τιτλοποίησης υψηλής ποιότητας, κρατικοί χρεωστικοί τίτλοι, παράγωγα για σκοπούς αντιστάθμισης κινδύνων)να αποφευχθούν πιθανά αντικίνητρα για τα ιδρύματα που ενεργούν ως διαμεσολαβητές για πελάτες σε σχέση με συναλλαγές που εκκαθαρίζονται από κεντρικούς αντισυμβαλλομένους (CCP)

Αυτές οι νομοθετικές προτάσεις θα υποβληθούν τώρα στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και στο Συμβούλιο για εξέταση και έγκριση.

Follow @Christos_mich