Μήνυμα αισιοδοξίας από τη Eurobank για Τράπεζες – Οικονομία – Κέρδη στο 6μηνο

Μήνυμα αισιοδοξίας αλλά υπό προυποθέσεις, στέλνει η διοίκηση της Eurobank για την ελληνική οικονομία, με αφορμή τη δημοσίευση των αποτελεσμάτων 6μήνου 2016.

ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ

Καθαρά Κέρδη €46εκ. το Β΄ τρίμηνο και €106εκ. το Α΄ εξάμηνο 2016Αύξηση καθαρών εσόδων από τόκους κατά 1,3% έναντι του Α΄ τριμήνου σε €388εκ.Αύξηση εσόδων από προμήθειες κατά 5,1% την ίδια περίοδο σε €71εκ.Μείωση λειτουργικών δαπανών κατά 2,0% [1] σε ετήσια βάσηΑύξηση οργανικών κερδών προ προβλέψεων κατά 5,8% το Β΄ τρίμηνο και κατά 16,6% το Α΄ εξάμηνο 2016Μείωση των νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών κατά €16εκ. για πρώτη φοράΚόστος πιστωτικού κινδύνου 2,0% το Α΄ εξάμηνο 2016Αύξηση των καταθέσεων στην Ελλάδα κατά €677εκ. και κατά €1,1δισ. σε επίπεδο Ομίλου το Β΄ τρίμηνο.Περαιτέρω μείωση της χρηματοδότησης από τον μηχανισμό ELA κατά €4,6δισ. από το Μάρτιο έως σήμεραΚεφάλαια κοινών μετοχών CET1 17,0%[2]Συνεχιζόμενη κερδοφορία των διεθνών δραστηριοτήτων: Καθαρά κέρδη €30εκ. το Β΄ τρίμηνο

Ιδιαίτερα θετικά ήταν τα αποτελέσματα της Eurobank κατά το Β΄ τρίμηνο 2016, καθώς η Τράπεζα κατέγραψε καθαρά κέρδη ύψους €46εκ. σε ενοποιημένο επίπεδο.

Πιο αναλυτικά, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 1,3% έναντι του Α΄ τριμήνου 2016 και ανήλθαν σε €388εκ., κυρίως λόγω της μείωσης του κόστους χρηματοδότησης από το ευρωσύστημα. Παράλληλα, το καθαρό περιθώριο επιτοκίου βελτιώθηκε περαιτέρω σε 2,19%, από 2,15% το Α΄ τρίμηνο του τρέχοντος έτους.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 5,1% σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε €71εκ. το Β΄ τρίμηνο 2016, ως αποτέλεσμα κυρίως της μείωσης των δαπανών για τη χρήση των εγγυήσεων του Ελληνικού Δημοσίου (Πυλώνας ΙΙ).

Τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε €459εκ., από €451εκ. το Α΄ τρίμηνο, ενώ τα λοιπά έσοδα ανήλθαν σε €67εκ., έναντι €64εκ. το Α΄ τρίμηνο 2016. Κατά συνέπεια, τα συνολικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε €527εκ., καταγράφοντας αύξηση 2,4% έναντι του Α΄ τριμήνου 2016.

Οι λειτουργικές δαπάνες μειώθηκαν κατά 2,0%[3] σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €503εκ. το Α΄ εξάμηνο 2016, ενώ στην Ελλάδα η αντίστοιχη μείωση ήταν 4,0%4. Παράλληλα, ο δείκτης αποτελεσματικότητας (κόστος προς έσοδα) βελτιώθηκε σημαντικά και διαμορφώθηκε σε 47,5% το Β΄ τρίμηνο 2016, από 49,2% το Α΄ τρίμηνο του ίδιου έτους.

Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 5,8% το Β΄ τρίμηνο και κατά 16,6% το Α΄ εξάμηνο 2016. Τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 5,9% το Β΄ τρίμηνο 2016 σε €277εκ., από €261εκ. το Α΄ τρίμηνο του ίδιου έτους.

Σημαντική πρόοδος επιτεύχθηκε στη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων, καθώς για πρώτη φορά τα τελευταία χρόνια η δημιουργία νέων δανείων σε καθυστέρηση ήταν αρνητική κατά €16εκ. το Β΄ τρίμηνο 2016 έναντι του Α΄ τριμήνου. Τα συνολικά δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ως ποσοστό του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων μειώθηκαν από 34,8% το Α΄ τρίμηνο 2016 σε 34,7% το Β΄ τρίμηνο, ενώ η κάλυψη των δανείων αυτών από προβλέψεις ανήλθε σε 65,0% στο τέλος του Β΄ τριμήνου.

Οι προβλέψεις έναντι πιστωτικών κινδύνων αυξήθηκαν σε €222εκ. το Β΄ τρίμηνο και €398εκ. το Α΄ εξάμηνο 2016 και αντιστοιχούσαν σε 2,0% επί των μέσων χορηγήσεων στο τέλος Ιουνίου.

Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό παρέμειναν σταθερά κερδοφόρες για ακόμα ένα τρίμηνο, καθώς το καθαρό αποτέλεσμα διαμορφώθηκε σε €30εκ., από €27εκ. το Α΄τρίμηνο. Τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 9,9% σε τριμηνιαία βάση και ανήλθαν σε €154εκ., ενώ τα κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν σημαντικά κατά 16,3% σε €87εκ. το Β΄τρίμηνο 2016.

Η κεφαλαιακή επάρκεια της Τράπεζας παρέμεινε σε υψηλά επίπεδα, καθώς ο δείκτης κεφαλαίων κοινών μετοχών της κατηγορίας Ι (CET1) διαμορφώθηκε pro-forma για την πώληση του 80% της Eurolife Insurance σε 17,0% επί του σταθμισμένου ενεργητού στο τέλος Ιουνίου 2016.

Σημαντική ήταν επίσης και η μείωση της χρηματοδότησης από τον έκτακτο μηχανισμό ELA κατά €4,6δισ. από το Μάρτιο έως και σήμερα σε €13,7δισ., ως αποτέλεσμα κυρίως της αύξησης των καταθέσεων και της σύναψης συμφωνιών repos στη διατραπεζική αγορά. Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €677εκ. στην Ελλάδα και κατά €1,1δισ. σε επίπεδο Ομίλου το Β΄ τρίμηνο 2016 σε σχέση με το Α΄ τρίμηνο, γεγονός που αντανακλά τη σταδιακή ομαλοποίηση των συνθηκών και την ανάκτηση της εμπιστοσύνης των πελατών προς το τραπεζικό σύστημα.

Οι χορηγήσεις (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €51,0δισ. στο τέλος του Ιουνίου 2016, με τα δάνεια προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά να ανέρχονται σε €26,7δισ. και €24,3δισ. αντίστοιχα. Ο δείκτης χορηγήσεων μετά από προβλέψεις προς καταθέσεις βελτιώθηκε σε 119,9%, από 125,1% στο τέλος του Α΄τριμήνου 2016.

Νικόλαος Καραμούζης, Πρόεδρος Δ.Σ.

«Η ελληνική οικονομία βρίσκεται σε τροχιά σταδιακής σταθεροποίησης, η οποία όμως απαιτείται να ενισχυθεί και να επιταχυνθεί. Η Ελλάδα δεν αποτελεί πλέον παράγοντα αστάθειας, αλλά το διεθνές περιβάλλον επιδεινώνεται με πολλαπλές αβεβαιότητες. Οι εξελίξεις στον τραπεζικό τομέα στην Ιταλία απαιτούν μείζονες αποφάσεις σε ευρωπαϊκό επίπεδο, όπως και η ομαλή πορεία προς την έξοδο της Βρετανίας από την ευρωζώνη, ενώ το προσφυγικό και η συνεχιζόμενη ανάφλεξη στην άμεση γεωγραφική μας περιφέρεια υπογραμμίζουν τη σημασία της σταθερότητας και της ευρωπαϊκής συνεργασίας.

Η Ελλάδα έχει ήδη προχωρήσει στις περισσότερες από τις αναγκαίες προσαρμογές. Πλέον ο στόχος είναι να αποτυπωθούν σε ανάκτηση της διεθνούς αξιοπιστίας. Ο τραπεζικός τομέας βρίσκεται σε μια καμπή και η αξιοπιστία αποτελεί κρίσιμη παράμετρο, ώστε να επιστρέψει σταδιακά στις διεθνείς αγορές. Στο πλαίσιο αυτό, η προσήλωση στις νέες, αυστηρότερες ρυθμιστικές απαιτήσεις για την ποιότητα της εταιρικής διακυβέρνησης αποτελεί προτεραιότητα για τον όμιλο της Eurobank. Οι ελληνικές τράπεζες, επαρκώς κεφαλαιοποιημένες, έχουν να αντιμετωπίσουν την πρόκληση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, της βελτίωσης της ρευστότητας και της ανάκτησης της καταθετικής τους βάσης, με προϋπόθεση την ομαλή πορεία των μακροοικονομικών μεγεθών. Σε ένα θετικό περιβάλλον, το τραπεζικό σύστημα έχει τις προϋποθέσεις για να στηρίξει την ανόρθωση της παραγωγικής βάσης της οικονομίας, την προσέλκυση διεθνών επενδύσεων και την επιστροφή της οικονομίας στην ανάπτυξη.»

Φωκίων Καραβίας, Διευθύνων Σύμβουλος

«Το δεύτερο διαδοχικό τρίμηνο κερδοφορίας δίνει στη Eurobank τη δυνατότητα να εστιάσει στους στρατηγικούς της στόχους. Βασική μας προτεραιότητα αποτελεί η ενεργητική διαχείριση των προβληματικών δανείων, με επιταχυνόμενους ρυθμούς. Ιδιαίτερα ενθαρρυντική εξέλιξη σε αυτή μας την προσπάθεια είναι η δημιουργία νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, που το προηγούμενο τρίμηνο πέρασε σε αρνητικό έδαφος για πρώτη φορά τα τελευταία χρόνια. Στον τομέα αυτό θα εντείνουμε περαιτέρω τις προσπάθειες μας, αφιερώνοντας πρόσθετους πόρους, με στόχο την σταθερή και ταχεία μείωση του αποθέματος με όλα τα δυνατά μέσα που μας εξασφαλίζει σήμερα το θεσμικό πλαίσιο.

Η αύξηση των καταθέσεων κατά €1,1 δισ., προερχόμενη κυρίως από την Ελλάδα, αποδεικνύει την δυνατότητα της Τράπεζας να ενισχύσει σημαντικά την καταθετική της βάση, εφόσον οι γενικότερες οικονομικές συνθήκες βελτιώνονται. Συγχρόνως συνεχίζεται η αποκλιμάκωση της χρηματοδότησης από το μηχανισμό ELA ενώ με ταχείς ρυθμούς αποπληρώνονται οι εγγυήσεις του Ελληνικού Δημοσίου (Πυλώνας ΙΙ).

Τα βασικά εποπτικά κεφάλαια της Eurobank ενισχύθηκαν κατά 50 μονάδες βάσης στο 17% (CET1), ως αποτέλεσμα της κερδοφορίας αλλά και της ολοκλήρωσης της πώλησης της ασφαλιστικής θυγατρικής Eurolife, στην οποία διατηρούμε σημαντική συμμετοχή. Τέλος, ιδιαίτερη σημασία για τον Όμιλο έχει η συνεχιζόμενη θετική πορεία των διεθνών δραστηριοτήτων, για τις οποίες αναμένουμε ότι θα εξακολουθήσουν να έχουν ισχυρή συμβολή στα μεγέθη της Eurobank, καθώς οι χώρες στις οποίες δραστηριοποιούμαστε έχουν επανέλθει σε ικανοποιητικούς ρυθμούς ανάπτυξης με θετικές μεσοπρόθεσμες προοπτικές.»

Α Οικονομικά Στοιχεία Eurobank

Βασικά Οικονομικά Μεγέθη[4]

Β΄ Τριμ. 2016

Α΄ Τριμ. 2016

ΜεταβολήΚαθαρά Έσοδα από Τόκους€388εκ.€383εκ.1,3%Καθαρά Έσοδα Προμηθειών€71εκ.€68εκ.5,1%Λειτουργικά Έσοδα€527εκ.€514εκ.2,4%Λειτουργικά Έξοδα€250εκ.€253εκ.(1,2%)Κέρδη προ Προβλέψεων€277εκ.€261εκ.5,9%Προβλέψεις για Πιστωτικούς Κινδύνους€222εκ.€175εκ.27,0%Καθαρό Αποτέλεσμα μετά από φόρους€46εκ.€60εκ.(23,2%)

Στοιχεία Ισολογισμού Β΄ Τριμ. 2016

Α΄ Τριμ. 2016

Καταναλωτικά Δάνεια€6.268εκ.€6.486εκ.Στεγαστικά Δάνεια€18.055εκ.€18.172εκ.Δάνεια προς Μικρές Επιχειρήσεις€7.191εκ.€7.217εκ.Δάνεια προς Μεσαίες & Μεγάλες Επιχειρήσεις€19.485εκ.€19.407εκ.Σύνολο Χορηγήσεων (προ προβλέψεων)€51.039εκ.€51.323εκ.Σύνολο Καταθέσεων€32.974εκ.€31.828εκ.Σύνολο Ενεργητικού€72.652εκ.€72.938εκ.

Χρηματοοικονομικοί Δείκτες

Β΄ Τριμ. 2016Α΄ Τριμ. 2016Καθαρό Περιθώριο Επιτοκίου

2,19%2,15%Δείκτης Κόστους προς Έσοδα

47,5%49,2%Δάνεια σε Καθυστέρηση άνω των 90 ημερών34,7%34,8%Δείκτης Κάλυψης Δανείων σε Καθυστέρηση άνω των 90 ημερών

65,0%64,3%Προβλέψεις προς Δάνεια

2,24%1,76%Κεφάλαια Κοινών Μετοχών Κατηγορίας Ι (CET1)17,0%[5]16,5%

[1] Σε συγκρίσιμη βάση: Στις δαπάνες του Α΄ εξαμήνου 2015 περιλαμβάνεται το ½ των €30εκ. για την εγγύηση των καταθέσεων στα πλαίσια της κοινοτικής οδηγίας BRRD που είχε επιβαρύνει το Δ΄ τρίμηνο 2015 και €14,1εκ.λόγω της αναδιάταξης μέρους των δαπανών διαχείρισης των δανείων σε καθυστέρηση από τις προβλέψεις πιστωτικών κινδύνων στις λειτουργικές δαπάνες.

[2] Pro-forma για την πώληση της Eurolife Insurance.

[3] Σε συγκρίσιμη βάση: Στις δαπάνες του Α΄ εξαμήνου 2015 περιλαμβάνεται το ½ των €30εκ. για την εγγύηση των καταθέσεων στα πλαίσια της κοινοτικής οδηγίας BRRD που είχε επιβαρύνει το Δ΄ τρίμηνο 2015 και €14,1εκ. λόγω της αναδιάταξης μέρους των δαπανών διαχείρισης των δανείων σε καθυστέρηση από τις προβλέψεις πιστωτικών κινδύνων στις λειτουργικές δαπάνες.

[4] Οι δραστηριότητες του Ομίλου στην Ουκρανία και οι Ασφαλιστικές Εργασίες λογίζονται ως περιουσιακά στοιχεία προς πώληση.

[5] Pro-forma για την πώληση της Eurolife Insurance.