ΕΚΤ: Δείκτες ευρωστίας του ευρωπαϊκού και ελληνικού τραπεζικού συστήματος

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα δημοσιοποίησε τα στατιστικά στοιχεία του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού της για το 2023, ως προς τα συστημικά πιστωτικά ιδρύματα της Ευρώπης αλλά και της Ελλάδας, που υπόκεινται στην άμεση εποπτεία του.

Συστημικά (Σημαντικά) πιστωτικά ιδρύματα – Αριθμός και ΕνεργητικόΤα συστημικά Πιστωτικά Ιδρύματα (ΠΙ) στα 19 κράτη‐μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ)2 που συμμετέχουν στον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό της ΕΚΤ ανέρχονται σε 107 (2022: 110).Από το σύνολο των 107 συστημικών Πιστωτικών Ιδρυμάτων, τα 4 δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα. Η Ελλάδα σε αριθμό συστημικών ΠΙ έπεται μεγάλων χωρών της Ευρωζώνης (Γερμανία: 22, Ιταλία: 12, Γαλλία: 11, Ισπανία: 10, Ολλανδία, Αυστρία, Ιρλανδία: 6 και Βέλγιο 5), αλλά έχει μεγαλύτερο αριθμό συστημικών ΠΙ έναντι των υπόλοιπων 10 χωρών (Εσθονία, Φινλανδία, Σλοβενία, Πορτογαλία, Λουξεμβούργο, Λετονία: 3, Λιθουανία, Κύπρος, Μάλτα: 2 και Βουλγαρία: 1).Το ενεργητικό των 107 συστημικών πιστωτικών ιδρυμάτων αυξήθηκε κατά 0,4% έναντι του 2022 και αντιστοιχεί στο 84,2% του συνολικού ενεργητικού του Ευρωπαϊκού Τραπεζικού Τομέα.Καθένα από τα 4 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα της Ελλάδας διαθέτει ενεργητικό άνω των 70 δισ. ευρώ σε επίπεδο ομίλου, το δε σύνολο του ενεργητικού τους ανήλθε σε €303,51 δισ. (2022: €312,55 δισ.).Κερδοφορία164,75 δισ. ευρώ για τα 107 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα της ΕΕ,εκ των οποίων 3,62 δισ. ευρώ για τα 4 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα της Ελλάδας.Έσοδα από προμήθειες (Net fee and commission income) ως ποσοστό στα συνολικά λειτουργικά έσοδα (Operating income):28,2% για τα 107 Συστημικά πιστωτικά ιδρύματα,16,2% για τα 4 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα της Ελλάδας.Έσοδα από τόκους (Net interest income) ως ποσοστό στα συνολικά λειτουργικά έσοδα (Operating income):61,1% για τα 107 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα,78,5% για τα 4 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα της Ελλάδας.Βασικοί Δείκτες Απόδοσης

107 συστημικά

πιστωτικά ιδρύματα

4 συστημικά

πιστωτικά ιδρύματα της Ελλάδας

Καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (Net interest margin ‐ NIM)

1,60%3

3,23%

Δείκτης κόστους προς έσοδα

(Cost‐to‐income ratio ‐ CIR)

57,02%

34,69%

Κόστος Κινδύνου

(Cost of risk‐CoR)

0,46%

0,64%

Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων

(Return on equity ‐ RoE)

9,31%

11,99%

Απόδοση Ενεργητικού

(Return on assets ‐ RoA)

0,63%

1,19%

Συνολική έκθεση στο χρέος των γενικών κυβερνήσεων

107 συστημικά πιστωτικά

ιδρύματα

4 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα

της Ελλάδας

Σύνολο (€)

2,154 τρισ.

37,522 δισ.

Μέσος όρος (€)

30,77 δισ.

9,38 δισ.

Ποσοστό (%) επί του ενεργητικού

8,3%

12,4%

Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου

107 συστημικά

πιστωτικά ιδρύματα

4 συστημικά

πιστωτικά ιδρύματα της Ελλάδας

Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου (Total Capital ratio)

εκ του οποίου:

·         Tier 1 ratio

·         CET1 ratio (Common Equity Tier 1)

 

19,71%

 

18,84%

17,10%

16,19%

15,73%

15,51%

Από τα συνολικά 107 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα, τα 78, μεταξύ των οποίων και τα 4 ελληνικά, είχαν την 31/12/2023 δείκτη CET1 μεταξύ 10% και 20%. Τα υπόλοιπα 29 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα είχαν δείκτη CET1 υψηλότερο του 20%.

Ποσοστό Δανείων προς Καταθέσεις

107 συστημικά πιστωτικά

ιδρύματα

4 συστημικά πιστωτικά

ιδρύματα της Ελλάδας

2023

102,74%

58,81%

2022

103,52%

60,44%

Μη εξυπηρετούμενα δάνεια

107 συστημικά πιστωτικά

ιδρύματα

4 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα

της Ελλάδας

Αξία (δισ. €)

345,28

6,44

Ποσοστό επί του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου (μη λαμβάνοντας υπόψη τα ρευστά διαθέσιμα στις

Κεντρικές Τράπεζες)

 

 

2,30%

 

 

4,04%

Ποσοστό επί του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου (λαμβάνοντας υπόψη τα ρευστά διαθέσιμα στις

Κεντρικές Τράπεζες)

 

 

1,89%

 

 

3,33%

Ποσοστό κάλυψης (coverage

ratio) μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων

 

40,58%

 

50,71%

 Για τα 107 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα: Παρατηρείται αύξηση του ποσοστού των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο σύνολο του δανειακού τους χαρτοφυλακίου (μη λαμβάνοντας υπόψη τα ρευστά διαθέσιμα στις Κεντρικές Τράπεζες) σε σχέση με το 2022 (2,27%).Για τα 107 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα: Παρατηρείται αύξηση του ποσοστού των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο σύνολο του δανειακού τους χαρτοφυλακίου (λαμβάνοντας υπόψη τα ρευστά διαθέσιμα στις Κεντρικές Τράπεζες) σε σχέση με το 2022 (1,84%).Για τα 4 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα της Ελλάδας: Παρατηρείται μείωση 33% του ποσοστού των μη εξυπηρετούμενων δανείων επί του συνολικού δανειακού τους χαρτοφυλακίου (μη λαμβάνοντας υπόψη τα ρευστά διαθέσιμα στις Κεντρικές Τράπεζες) σε σχέση με το 2022 (6,02%).Για τα 4 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα της Ελλάδας: Παρατηρείται μείωση 27% του ποσοστού των μη εξυπηρετούμενων δανείων επί του συνολικού δανειακού τους χαρτοφυλακίου (λαμβάνοντας υπόψη τα ρευστά διαθέσιμα στις Κεντρικές Τράπεζες) σε σχέση με το 2022 (4,58%).Ποσοστό κάλυψης των ελληνικών συστημικών τραπεζών 25% υψηλότερο έναντι του ευρωπαϊκού μέσου όρου.Δάνεια με σημαντική αύξηση του πιστωτικού κινδύνου (stage 2) ως ποσοστό του συνόλου των δανείων

107 συστημικά πιστωτικά

ιδρύματα

4 συστημικά πιστωτικά

ιδρύματα της Ελλάδας

2023

9,74%

9,61%

2022

9,62%

11,37%

Χαμηλότερο του ευρωπαϊκού μέσου όρου το ποσοστό των δανείων με σημαντική αύξηση του πιστωτικού κινδύνου στην Ελλάδα, με εντυπωσιακή βελτίωση σε σχέση με το 2022.

Δείκτης Καθαρής Σταθερής Χρηματοδότησης (Net stable funding ratio – NSFR)

107 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα

4 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα της Ελλάδας

2023

126,52%

134,99%

2022

125,80%

122,19%

 Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας

107 συστημικά πιστωτικά

ιδρύματα

4 συστημικά πιστωτικά

ιδρύματα της Ελλάδας

2023

164,36%

217,75%

2022

161,32%

201,79%

Από τα συνολικά 106 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα τα 91, μεταξύ των οποίων και τα 4 ελληνικά, είχαν την 31η Δεκεμβρίου 2023 δείκτη κάλυψης ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio ‐ LCR) μεγαλύτερο του 150%. Τα υπόλοιπα 15 συστημικά πιστωτικά ιδρύματα είχαν LCR μεταξύ 100% και 150%.

Δείτε τα στατιστικά στοιχεία εδώ: Δείκτες ευρωστίας του ευρωπαϊκού και ελληνικού τραπεζικού συστήματος