ΕΠΙΤΟΚΙΑ: Υποχώρησε των νέων καταθέσεων, αυξήθηκε των δανείων

Πτώση παρουσίασε τον Οκτώβριο του 2014, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων, ενώ το αντίστοιχο των δανείων αυξήθηκε, όπως ανακοίνωσε η Τράπεζα της Ελλάδας.

Το περιθώριο επιτοκίου* αυξήθηκε κατά 24 μονάδες βάσης έναντι του προηγούμενου μήνα και διαμορφώθηκε στις 4,13 εκατοστιαίες μονάδες (βλ. Πίνακα 1).

Αναλυτικότερα, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρουσίασε πτώση κατά 9 μονάδες

βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,23%. Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 0,26% και 0,25% αντίστοιχα, ενώ το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος μειώθηκε κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,94%.

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 15 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,36%. Η αύξηση αυτή οφείλεται κυρίως στην αύξηση του μέσου επιτοκίου των επιχειρηματικών δανείων για ποσά μεγαλύτερα του 1 εκατ. ευρώ.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 14,48%. Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων καθορισμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό μέχρι 1 έτος αυξήθηκε κατά 17 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,22%.

Tο μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια υποχώρησε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,58%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε αμετάβλητο στο 8,25%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος, για δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 6,01%, για δάνεια από 250.000 μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης στο 5,30% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 51 μονάδες βάσης στο 5,63%. Τέλος, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,98%.

Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Τον Οκτώβριο του 2014, πτώση παρουσίασαν τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια που εφαρμόζονται στα υφιστάμενα υπόλοιπα του συνόλου των καταθέσεων και των δανείων. Το περιθώριο επιτοκίου* αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στις 3,83 εκατοστιαίες μονάδες (βλ. Πίνακα 2).

Tο μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,45%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των δανείων μειώθηκε κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,28%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,26%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,12%. Τα μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών και των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 2,85% και 4,38% αντίστοιχα. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρουσίασε άνοδο κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,34%.

Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Αύγουστος 2014Σεπτέμβριος 2014Οκτώβριος 2014ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣΜίας ημέρας από νοικοκυριά0,280,260,26Μίας ημέρας από επιχειρήσεις0,280,260,25Με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά2,132,081,94Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των καταθέσεων1,341,321,23ΔΑΝΕΙΑΚαταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια14,4614,4614,48Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια6,796,666,58Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια8,268,258,25Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος6,757,057,22Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος:

-δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ

-δάνεια από 250.000 μέχρι και 1 εκατ. ευρώ

-δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ6,35

5,23

5,566,06

5,38

5,126,01

5,30

5,63Στεγαστικά με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος2,983,112,98Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των δανείων5,315,215,36Περιθώριο επιτοκίου*3,973,894,13

Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Αύγουστος 2014Σεπτέμβριος 2014Οκτώβριος 2014ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣΑπό νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη2,472,372,26Από επιχειρήσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη2,382,252,12Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των καταθέσεων**1,591,521,45ΔΑΝΕΙΑΣτεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών2,932,872,85Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών4,484,394,38Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών5,305,315,34Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των δανείων5,415,315,28Περιθώριο επιτοκίου*3,823,793,83

* Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
**Για τον υπολογισμό αυτού του μέσου επιτοκίου λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.