Σημαντικη συρρικνωση ζημιων για τη γενικη τραπεζα

Κατά το γ' τρίμηνο του 2013 και σχεδόν ένα χρόνο μετά την ένταξή της στον Όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς, η Γενική Τράπεζα, παρά τη δύσκολη οικονομική συγκυρία, βελτίωσε περαιτέρω το λειτουργικό της...
αποτέλεσμα, διατήρησε σε υψηλά επίπεδα τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας και ρευστότητας, θωρακίζοντας τον εαυτό της από αντίξοες και δυσμενείς εξελίξεις, ενώ ταυτόχρονα περιόρισε την αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και το λειτουργικό κόστος.
Οπως αναφέρεται στη σχετική ανακοίνωση, η Γενική Τράπεζα πορεύεται στο μέλλον, χαράσσοντας νέα πορεία, με μηδενική εξάρτηση από το Δημόσιο, το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας και την Τράπεζα της Ελλάδος για κεφάλαια και ρευστότητα.
Συγκεκριμένα, η Γενική Τράπεζα βελτίωσε το λειτουργικό της αποτέλεσμα, εξαιρουμένων των εκτάκτων εξόδων, καταγράφοντας ζημιά 4,6 εκατ. ευρώ το γ' τρίμηνο του 2013, έναντι ζημιών 13,1 εκατ. ευρώ και 9,5 εκατ. ευρώ το α' και το β' τρίμηνο του 2013 αντίστοιχα, εξέλιξη που πιστοποιεί την πορεία της Τράπεζας προς την πλήρη χρηματοοικονομική εξυγίανση.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους του Ομίλου για το 3ο τρίμηνο του τρέχοντος έτους αυξήθηκαν κατά 37% έναντι του προηγούμενου τριμήνου, ως αποτέλεσμα αφενός της πολιτικής αύξησης των περιθωρίων στα δάνεια και της είσπραξης τόκων από μη εξυπηρετούμενα δάνεια και αφετέρου της μείωσης του κόστους καταθέσεων, ως συνέπεια της σταδιακής αποκλιμάκωσης των επιτοκίων των προθεσμιακών καταθέσεων σε σχέση με τα δύο πρώτα τρίμηνα του έτους.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν οριακά κατά 2% το γ' τρίμηνο του 2013, έναντι του β' τριμήνου. Το 92% περίπου του συνόλου των εσόδων από αμοιβές και προμήθειες προέρχεται από τις δραστηριότητες της εμπορικής τραπεζικής.
Τα λειτουργικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 28% τo γ' τρίμηνο του 2013, έναντι του β' τριμήνου του 2013, κυρίως λόγω της αύξησης που παρατηρείται στα καθαρά έσοδα από τόκους.
Επιπλέον, τα λειτουργικά έξοδα, εξαιρουμένης της επίδρασης του Προγράμματος Αποχώρησης Εργαζομένων, ύψους 6,6 εκατ. ευρώ, διαμορφώθηκαν το γ' τρίμηνο του 2013 στα χαμηλότερα επίπεδα σε σχέση με τα προηγούμενα 6 τρίμηνα. Εκτιμάται ότι η μείωση των λειτουργικών εξόδων με βάση τις ενέργειες που έχουν ήδη υλοποιηθεί μέσα στο εννεάμηνο του 2013 θα υπερβαίνει pro-forma το 38%.
Πρόγραμμα Αποχώρησης
Στις 19.7.2013, ο Όμιλος της Τράπεζας Πειραιώς ανακοίνωσε Πρόγραμμα Αποχώρησης, στο οποίο είχαν δικαίωμα να συμμετέχουν όλοι οι εργαζόμενοι της Τράπεζας και των Θυγατρικών Εσωτερικού, οι οποίοι απασχολούνταν με συμβάσεις εξαρτημένης εργασίας αορίστου χρόνου καθώς και οι έχοντες σχέση έμμισθης εντολής με πάγια αντιμισθία.
Το πρόγραμμα ήταν σε ισχύ από την 19.7.2013 έως την 9.9.2013.
Στο πρόγραμμα δήλωσαν συμμετοχή από τη Γενική Τράπεζα 365 άτομα. Η -ιοίκηση εκτιμά ότι η μεγάλη συμμετοχή των υπαλλήλων στο πρόγραμμα θα συμβάλει περαιτέρω στην επίτευξη θετικών λειτουργικών αποτελεσμάτων το 2014. Οι ετήσιες ωφέλειες εκτιμώνται άνω των €15 εκατ. τα επόμενα χρόνια.
Στο πλαίσιο του εξορθολογισμού του δικτύου καταστημάτων συνολικά του Ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς, το γ' τρίμηνο διέκοψαν τη λειτουργία τους 6 καταστήματα, οι εργασίες και οι πελάτες των οποίων ενσωματώθηκαν σε άλλα καταστήματα της Γενικής Τράπεζας και του Ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς.
Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις ανήλθαν σε 1,3 εκατ. ευρώ το γ' τρίμηνο 2013. Οι σωρευτικές προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις μειώθηκαν συνολικά κατά 63,5 εκατ. ευρώ σε ετήσια βάση, εξαιτίας της προσαρμογής των λογιστικών εκτιμήσεων της Τράπεζας κατά 78,9 εκατ. ευρώ με τις αντίστοιχες του Ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς το β' τρίμηνο, γεγονός που επέδρασε θετικά στο τελικό αποτέλεσμα.
Εννεάμηνο 2013
Ο Όμιλος της Γενικής Τράπεζας κατέγραψε το εννεάμηνο 2013 καθαρές ζημιές μετά από φόρους 14,4 εκατ. έναντι καθαρής ζημίας ύψους 85,3 εκατ. ευρώ την ίδια περίοδο της προηγούμενης χρήσης.
Εξαιρουμένων των εκτάκτων εξόδων, η ζημιά περιορίστηκε σε 7,4 εκατ. ευρώ, σημαντικά μειωμένη σε σχέση με την προηγούμενη χρήση.
Μεγέθη 30 Σεπτεμβρίου 2013
Τα δάνεια προ προβλέψεων στο τέλος του Σεπτεμβρίου 2013 ανήλθαν σε 3,1 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα επιχειρηματικά δάνεια αποτελούν το 49% του συνολικού χαρτοφυλακίου, ενώ τα δάνεια προς ιδιώτες το 51%.
Τα καθαρά δάνεια (μετά την αφαίρεση των προβλέψεων) και οι λοιπές απαιτήσεις ανήλθαν σε €1,8
δισ., εμφανίζοντας μείωση 3,64% σε σχέση με το Δεκέμβριο του 2012.
Οι καταθέσεις ανήλθαν σε 2 δισ. ευρώ περίπου, καταγράφοντας μικρή μείωση 3% σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2012, παρά τη σημαντική μείωση του αριθμού των καταστημάτων, εξέλιξη που επιβεβαιώνει τους ισχυρούς δεσμούς της Τράπεζας με την παραδοσιακή της πελατεία και την εμπιστοσύνη των πελατών στις προοπτικές της. Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου των καταθέσεων είναι ιδιαίτερα ικανοποιητική και αποτελείται από λογαριασμούς όψεως και ταμιευτηρίου σε ποσοστό 42% και προθεσμίας 58%.
Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διατηρείται σχεδόν σταθερός στο 93%, σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2012 και παραμένει ο καλύτερος της ελληνικής αγοράς.
Ποιότητα Δανειακού Χαρτοφυλακίου
Το γ' τρίμηνο του 2013 καταγράφεται μείωση της τάξεως του 2% στο χαρτοφυλάκιο των μη
εξυπηρετούμενων δανείων. Η μείωση οφείλεται κυρίως στη μη ενσωμάτωση των αντίστοιχων δανείων της θυγατρικής εταιρείας χρηματοδοτικών μισθώσεων, της οποίας το ποσοστό μεταβιβάσθηκε την 1η Αυγούστου στον Όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς.
Το χαρτοφυλάκιο των δανείων σε καθυστέρηση εμφανίζει μικρή βελτίωση στον τομέα των επιχειρηματικών δανείων, ενώ τα δάνεια ιδιωτών παρουσιάζουν μικρή χειροτέρευση κατά 2% έναντι του β' τριμήνου 2013.
Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ως προς το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου παραμένει υψηλός και διαμορφώθηκε σε 66% στο τέλος του Σεπτεμβρίου 2013 από 62% τον Δεκέμβριο του 2012.
Η κάλυψη των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών έφθασε στο 63% από 69% τον Δεκέμβριο του 2012, λόγω της μερικής αναστροφής προβλέψεων το β' τρίμηνο του 2013. Το ποσοστό κάλυψης του 63% θεωρείται ιδιαίτερα υψηλό και είναι το υψηλότερο της ελληνικής αγοράς, ενώ ο δείκτης των συσσωρευμένων προβλέψεων ως προς το σύνολο των δανείων διαμορφώθηκε στο 41,3%, ποσοστό που επίσης είναι το υψηλότερο της ελληνικής αγοράς.
Το σημαντικό ύψος προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις σηματοδοτεί την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου δανείων της Γενικής Τράπεζας και την πλήρη θωράκισή της σε αντίξοες
συνθήκες.
Ισχυροί δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας και ρευστότητας
Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας βασικών κεφαλαίων (CoreTier 1) έφτασε στο 17,55% το 3ο τρίμηνο του 2013, έναντι 14,70% τον Δεκέμβριο του 2012 και συνεχίζει να αποτελεί τον υψηλότερο δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στην ελληνική αγορά. Επίσης, ο δείκτης ρευστότητας της Τράπεζας της Ελλάδος παρέμεινε ο καλύτερος στην ελληνική αγορά και έφτασε στο 22,31%, έναντι ελαχίστου ορίου 20%.
Η Γενική Τράπεζα διατηρεί δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας και ρευστότητας, οι οποίοι ξεπερνούν κατά πολύ τα απαιτούμενα από την Τράπεζα της Ελλάδος επίπεδα και παραμένει πλήρως αυτοχρηματοδοτούμενη, χωρίς εξάρτηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και χωρίς να έχει λάβει οποιαδήποτε κεφαλαιακή ενίσχυση από το ελληνικό κράτος ή άλλο επίσημο φορέα.
Νέα επιχειρηματική προοπτική
Σχεδόν ένα χρόνο μετά την ένταξή της στον Όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς, η Γενική Τράπεζα πορεύεται στο μέλλον, με μηδενική εξάρτηση από το Δημόσιο, το ΤΧΣ και την Τράπεζα της Ελλάδος για κεφάλαια και ρευστότητα, με πλήρη εξυγίανση του ισολογισμού της, με σημαντική βελτίωση της οργανικής της επίδοσης, με ισχυρούς χρηματοοικονομικούς δείκτες και με άρρηκτους δεσμούς με την πελατεία της που την περιβάλλει με εμπιστοσύνη.
Η Γενική Τράπεζα μετασχηματίζεται σε ένα εξειδικευμένο αναπτυξιακό και επενδυτικό τραπεζικό οργανισμό και διαμορφώνει ένα νέο επιχειρηματικό σχέδιο ανάπτυξης εργασιών με άντληση ιδιωτικών κεφαλαίων από τις αγορές. Το σχέδιο, με την ολοκλήρωσή του, θα υποβληθεί σύντομα για έγκριση στις αρμόδιες αρχές.
Οι δραστηριότητες της Τράπεζας θα επικεντρωθούν στην παροχή ποιοτικών υπηρεσιών και προϊόντων διαχείρισης περιουσίας, τη στοχευμένη άντληση καταθέσεων μέσα από το εξειδικευμένο δίκτυο καταστημάτων της Τράπεζας, την επιλεκτική χρηματοδότηση «υγιών» επιχειρήσεων με κεφάλαια και ρευστότητα και την παράλληλη άντληση κεφαλαίων από τις διεθνείς αγορές, τις συμβουλευτικές υπηρεσίες κεφαλαιαγοράς, τη διαχείριση διεθνών και εγχώριων αναπτυξιακών και επενδυτικών κεφαλαίων για τη χρηματοδότηση και εξυγίανση των επιχειρήσεων, καθώς και την προσφορά ολοκληρωμένων υπηρεσιών αποτελεσματικής διαχείρισης προβληματικών δανείων.