Η Εθνική φέρνει το embedded banking κοντά στις ελληνικές επιχειρήσεις

To embedded banking είναι μια πολύ πρόσφατη τάση στον τομέα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Αφορά την προσπάθεια ενσωμάτωσης τραπεζικών υπηρεσιών στην καθημερινή εμπορική, επιχειρηματική και καταναλωτική δραστηριότητα. Παράδειγμα embedded banking είναι η διάθεση υπηρεσιών πληρωμών ή δανεισμού τη στιγμή που γίνεται μια εμπορική συναλλαγή σε e-commerce ή σε φυσικό περιβάλλον.

Το άρθρο δημοσιεύθηκε στο Reporter Inside Information Magazine - Δεκέμβριος 2022

Η ανάπτυξη του embedded banking οφείλεται

στην ανάγκη επιχειρήσεων και καταναλωτών να βελτιώσουν την εμπειρία εξυπηρέτησής τους στις εμπορικές συναλλαγές αλλά και να απλοποιήσουν, κατά το δυνατόν, την καθημερινή επιχειρηματική και καταναλωτική δραστηριότητά τους, ενώ οι δυνατότητες για την πρακτική εφαρμογή του εξελίσσονται παράλληλα με την ανάπτυξη της τεχνολογίας.

Σήμερα αποτελεί πλέον μια ανερχόμενη τάση τόσο στην Ευρώπη όσο και στην Αμερική, που αναμένεται να καλύψει κύκλο εργασιών ύψους $42,3 δισ. το 2022, σημειώνοντας αύξηση κατά 36% σε ετήσια βάση, με προοπτική να ξεπεράσει τα $120 δισ. μέχρι το 2029.

Τα οφέλη για τους πελάτες είναι προφανή: οι τελικοί χρήστες προτιμούν όλο και περισσότερο την άνεση της διενέργειας των πληρωμών τους ή της πρόσβασης σε δανειακά, ασφαλιστικά και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα που είναι ενσωματωμένα σε λογισμικό και υπηρεσίες που χρησιμοποιούν καθημερινά, έναντι της πρόσβασής τους σε αυτά μέσω των παραδοσιακών τραπεζικών καναλιών.

Με στόχο την υποστήριξη της επιχειρηματικής δραστηριότητας των πελατών της μέσα από τη διάθεση πρωτοπόρων τεχνολογικών υπηρεσιών, η Εθνική Τράπεζα φέρνει το embedded banking πιο κοντά στις ελληνικές επιχειρήσεις, με μια συμφωνία-σταθμό. Η στρατηγική συνεργασία της με την Epsilon Net, τον πρωτοπόρο Όμιλο Πληροφορικής στον τομέα του business software στην Ελλάδα, προβλέπει την αξιοποίηση, κυρίως, των τεχνολογικών τους πλατφορμών, για τον από κοινού σχεδιασμό, την ανάπτυξη και τη διάθεση καινοτόμων προϊόντων και υπηρεσιών.

Βασικό όχημα διάθεσης αποτελούν οι εμπορικές εφαρμογές της Epsilon Net και η διασύνδεσή τους με τα συστήματα της Τράπεζας, αξιοποιώντας την εξελιγμένη Open Banking πλατφόρμα της.

Στόχος είναι οι επιχειρήσεις να αποκτούν εύκολη, ασφαλή και γρήγορη πρόσβαση, μέσω των καθημερινών τους εμπορικο-λογιστικών διαδικασιών, τόσο σε «παραδοσιακά» τραπεζικά προϊόντα, όσο και σε καινοτόμες υπηρεσίες που επικεντρώνονται στην αυτοματοποίηση των διαδικασιών και στην αξιοποίηση των δεδομένων τους.

Τα παρεχόμενα προϊόντα και υπηρεσίες πρόκειται να καλύπτουν ολοκληρωμένα τις καθημερινές ανάγκες κάθε σύγχρονης επιχείρησης, όπως ενδεικτικά: η διενέργεια real-time πληρωμών (μεμονωμένες, μαζικές, οφειλών κλπ.), το ηλεκτρονικό εμπόριο, η real-time πρόσβαση σε κινήσεις τραπεζικών λογαριασμών και η αξιοποίηση της συναλλακτικής πληροφόρησης, μεταξύ άλλων, για την περαιτέρω αυτοματοποίηση διαδικασιών εκκαθάρισης, συμφωνίας και λογιστικών εγγραφών.

Παράλληλα με την ολοκληρωμένη κάλυψη των καθημερινών συναλλαγών, στόχος είναι να διευκολυνθεί η πρόσβαση και σε τυποποιημένα χρηματοδοτικά προϊόντα της Τράπεζας, όπως ενδεικτικά οι βραχυπρόθεσμες χρηματοδοτήσεις για κεφάλαια κίνησης, διευρύνοντας έτσι τα κανάλια πρόσβασης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στην τραπεζική χρηματοδότηση.

Με τη συμφωνία αυτή, 125.000 επιχειρήσεις που αυτή τη στιγμή χρησιμοποιούν τα συστήματα της Epsilon Νet, αλλά και πάνω από 200.000 μικρομεσαίες επιχειρήσεις-πελάτες της Εθνικής Τράπεζας, θα έχουν πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες και προϊόντα που ανταποκρίνονται στις σύγχρονες επιχειρηματικές τους ανάγκες, προωθούν τον ψηφιακό τους μετασχηματισμό και προσφέρουν άριστη εμπειρία χρήσης.

Εθνική ΤράπεζαReporter MagazineΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΠΛΗΡΩΜΩΝεμπορικές συναλλαγέςΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΗ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑEpsilon Netτραπεζικά προϊόνταχρηματοδοτήσεις