Accenture: Η πανδημία επιβάλλει τον μετασχηματισμό των συστημάτων πληρωμών των τραπεζών
Η ταχεία μετάβαση στις ψηφιακές πληρωμές λόγω της πανδημίας, ενισχύει -με τη μορφή του κατεπείγοντος- την ανάγκη εκσυγχρονισμού των τραπεζικών συστημάτων πληρωμών, σύμφωνα με νέα μελέτη της Accenture.
Συγκεκριμένα, η μελέτη
Στη μελέτη, η Accenture προβλέπει ότι περίπου 420 δισεκατομμύρια συναλλαγές αξίας $7 τρισεκατομμυρίων αναμένεται να πραγματοποιούνται με κάρτες και ψηφιακές πληρωμές έναντι μετρητών έως το 2023 – ποσό το οποίο υπολογίζεται να αγγίξει τα $48 τρισεκατομμύρια έως το 2030. Η ταχεία μετάβαση στις ψηφιακές πληρωμές άσκησε πρόσθετη πίεση στις τράπεζες, με τα τρία τέταρτα (75%) των τραπεζικών στελεχών που ερωτήθηκαν να αναφέρουν ότι η πανδημία έχει επιταχύνει τα σχέδιά τους για εκσυγχρονισμό των συστημάτων πληρωμών.
«Σε παγκόσμιο επίπεδο, η πανδημία έχει επιταχύνει ραγδαία τη μετάβαση στις ψηφιακές πληρωμές με ρυθμό που οι τράπεζες δεν μπορούσαν να προβλέψουν, ως απόρροια της ριζικής αλλαγής στον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές αγοράζουν και πληρώνουν» δήλωσε ο Γιώργος Παλλιούδης, Financial Services Managing Director της Accenture. «Στη χώρα μας, η πορεία αυτή είχε ξεκινήσει το 2015 με τα capitals controls και συνεχίστηκε δυναμικά εν μέσω της πανδημίας, χωρίς ωστόσο να αλλάξει δραματικά ο χάρτης των παρόχων πληρωμών στην Ελλάδα. Αυτό εξάγεται αν συγκρίνουμε την Ελληνική αγορά με άλλες ώριμες αγορές στον υπόλοιπο κόσμο. Ωστόσο, αυτή η λεπτή ισορροπία θα μπορούσε να μεταβληθεί γρήγορα με την είσοδο ή την ισχυροποίηση παικτών, τοπικής ή διεθνούς εμβέλειας. Συνεπώς, τόσο στην Ελλάδα όσο και στον κόσμο, οι τράπεζες θα πρέπει να επικεντρωθούν, πέρα από τη συμμόρφωση στο κανονιστικό πλαίσιο, στην κάλυψη των μεταβαλλόμενων αναγκών των καταναλωτών και στη βελτίωση της εμπειρίας τους.»
Η μελέτη αποκαλύπτει ότι το 75% των τραπεζών βλέπουν τον εκσυγχρονισμό των πληρωμών να καθοδηγείται από τις αλλαγές και τις κανονιστικές ρυθμίσεις των εθνικών υποδομών πληρωμών, οι οποίες περιλαμβάνουν τη βελτίωση των διατραπεζικών συστημάτων πληρωμών, νέα κλαδικά πρότυπα σύμφωνα με το ISO20022 και το Open Banking.
Η μετάβαση σε ψηφιακές πληρωμές ποικίλλει ανάλογα με την αγορά
Η ταχεία μετάβαση στις ψηφιακές πληρωμές διαφέρει μεταξύ χωρών και εξαρτάται από το ποσοστό μείωσης χρήσης μετρητών, την υιοθέτηση του ηλεκτρονικού εμπορίου (e-commerce) καθώς και το πόσο ενεργές είναι οι μεγάλες εταιρείες τεχνολογίας (Big Tech) στην παροχή υπηρεσιών πληρωμών.
Αξιοποιώντας το Payments Disruptability Index της Accenture, που υπολογίζει τα τρέχοντα και μελλοντικά επίπεδα αλλαγών στον κλάδο πληρωμών, η μελέτη αναδεικνύει ότι η αλλαγή είναι υψηλότερη στις ΗΠΑ και ακολούθως στο Ηνωμένο Βασίλειο, καθώς οι καταναλωτές επιλέγουν νέους τρόπους πληρωμής και οι μη-τραπεζικοί πάροχοι δράττουν την ευκαιρία παροχής υπηρεσιών πληρωμών. Στην Κίνα, τα ψηφιακά πορτοφόλια (mobile wallets) αντικαθιστούν γρήγορα τις πληρωμές σε μετρητά - το 76% των συναλλαγών το 2019 προήλθε από ψηφιακά πορτοφόλια, 12% περισσότερο συγκριτικά με το 2014 - καθώς οι καταναλωτές στην Κίνα έχουν ήδη συνηθίσει να χρησιμοποιούν εφαρμογές για κινητά και κωδικούς QR για να πληρώνουν σε εστιατόρια και καταστήματα εδώ και πολλά χρόνια.
«Η πανδημία ώθησε τους καταναλωτές να είναι πιο δεκτικοί στο ηλεκτρονικό εμπόριο και στις ψηφιακές χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Η αλλαγή αυτή θα αυξήσει τον ανταγωνισμό καθώς οι πάροχοι εναλλακτικών πληρωμών διεκδικούν ενεργά μερίδιο αγοράς», δήλωσε ο Λάμπρος Τσόλκας, Αντιπρόεδρος της Accenture. «Η ευκαιρία των ηλεκτρονικών πληρωμών για τις τράπεζες ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό ανά αγορά και εξαρτάται από την ωριμότητα μετάβασης στις ψηφιακές πληρωμές. Σε ώριμες αγορές - όπως η Δυτική Ευρώπη, όπου οι πληρωμές έχουν τυποποιηθεί σε μεγάλο βαθμό, αναμένουμε να δούμε μόνο σταδιακή αλλαγή. Η μεγαλύτερη ευκαιρία όμως θα είναι σε αγορές όπως η ελληνική όπου κυριαρχούσε η χρήση μετρητών».
Προγράμματα εκσυγχρονισμού με περιορισμένα αποτελέσματα σε επίπεδο αύξησης εσόδων
Παρόλο που πολλά από τα τραπεζικά στελέχη που συμμετείχαν στη μελέτη ανέφεραν την αύξηση των εσόδων ως βασικό στόχο των προγραμμάτων εκσυγχρονισμού των πληρωμών, μόνο 13% δήλωσε ότι τα έσοδα έχουν αυξηθεί περισσότερο από το μέσο ρυθμό ανάπτυξης της αγοράς του 6%, τα τελευταία τρία χρόνια. Πρόσθετα, μόνο 16% αναμένει να αυξηθούν τα έσοδα από τις πληρωμές περισσότερο από τον αναμενόμενο μέσο ρυθμό ανάπτυξης του 5% μέσα στα επόμενα τρία χρόνια.
Ενώ ο μετασχηματισμός των πληρωμών αποτελεί μέρος του ευρύτερου ψηφιακού μετασχηματισμού των περισσοτέρων τραπεζών, τα δύο τρίτα (65%) των τραπεζικών στελεχών δήλωσαν ότι το κόστος συντήρησης της παλιάς τεχνολογίας (legacy systems) στα συστήματα πληρωμών, τους εμποδίζει στο να επενδύουν σε νέες λύσεις. Για παράδειγμα, παρόλο που πολλές τράπεζες έχουν υιοθετήσει το cloud σε άλλους τομείς για την βελτίωση της λειτουργικής τους ανθεκτικότητας (operational resiliency), μόνο το 38% των τραπεζών επενδύει σε συστήματα υπολογιστικού νέφους στον τομέα των πληρωμών. Με την πανδημία να δημιουργεί ένα νέο σημείο καμπής για τους οργανισμούς να επιταχύνουν τον ψηφιακό τους μετασχηματισμό, η Accenture ανακοίνωσε πρόσφατα μια επένδυση $3 δισεκατομμυρίων για τα επόμενα τρία χρόνια με σκοπό να βοηθήσει τους πελάτες της, ανεξαρτήτως κλάδου, να μετατραπούν άμεσα σε «Cloud First» επιχειρήσεις.
«Στην προσπάθεια να βελτιώσουν τα συστήματα πληρωμών τους, ώστε να ανταποκριθούν στα νέα πρότυπα του κλάδου και να μειώσουν το κόστος τους, οι τράπεζες είναι παγιδευμένες στο να καταφεύγουν σε ad-hoc τεχνολογικές παρεμβάσεις», δήλωσε ο Γιώργος Παλλιούδης. «Οι τράπεζες συνειδητοποιούν σταδιακά ότι ο βέλτιστος τρόπος για να γίνουν ουσιαστικές αλλαγές -που να ανταποκρίνονται στις ανάγκες των καταναλωτών- είναι να θέσουν τον εκσυγχρονισμό των πληρωμών ως επιχειρηματική προτεραιότητα, η οποία να μην περιορίζεται μόνο στις διευθύνσεις πληροφορικής. Επιτυχημένες τράπεζες θα είναι εκείνες που θα ενσωματώσουν σύγχρονες μεθόδους πληρωμής, θα αξιοποιήσουν ευέλικτες αρχιτεκτονικές πληροφοριακών συστημάτων με έμφαση στο cloud σε όλο το εύρος των λειτουργιών τους και θα αναπτύξουν συνεργασίες και συνέργειες με το ευρύτερο επιχειρηματικό οικοσύστημα. Στόχος είναι η αντιμετώπιση των νέων προκλήσεων (π.χ. e-commerce, merchant value added services) και η επανατοποθέτηση των τραπεζών σε μεγαλύτερο κομμάτι της αλυσίδας αξίας των πληρωμών (pre/post transaction).»
Σχετικά με την έρευνα
Η Accenture διεξήγαγε διαδικτυακή έρευνα σε 120 στελέχη του τομέα πληρωμών των τραπεζών σε 20 χώρες την περίοδο Ιουλίου – Αυγούστου 2020. H έρευνα διεξήχθη στις χώρες: Αυστραλία, Βραζιλία, Καναδά, Κίνα, Δανία, Φινλανδία, Γαλλία, Γερμανία, Ινδία, Ιταλία, Ιαπωνία, Ολλανδία, Νορβηγία, Σιγκαπούρη, Ισπανία, Σουηδία, Ταϊλάνδη, Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, Ηνωμένο Βασίλειο και ΗΠΑ. Η πρόβλεψη της Accenture για συναλλαγές εκτός μετρητών στις καταναλωτικές δαπάνες υπολογίζεται χρησιμοποιώντας δεδομένα εξέλιξης μετρητών και ποσοστά MSC που παρέχονται από την GlobalData. Η αναμενόμενη πτώση του όγκου μετρητών βασίζεται σε υποθέσεις της GlobalData & της Accenture Research.
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις Κατηγορίας Οικονομία
- Λέσβος-ναυάγιο: Άκαρπες οι έρευνες για τους αγνοούμενους - Μηταράκης: Τουρκική ακταιωρός δεν τους διέσωσε
- Πώς θα ταξιδεύουν από εδώ και στο εξής οι τουρίστες στο εξωτερικό
- Νέο format στο Champions League σχεδιάζει η UEFA
- Πότε θα καταβληθεί το δώρο Χριστουγέννων- Τι θα γίνει με το 800άρι
- #cancelchatpicorg: Το site που ανεβάζει ιδιωτικές φωτογραφίες γυναικών και κοριτσιών εν αγνοία τους και ο αγώνας για την κατάργησή του
- Η EY Ελλάδος ανακοινώνει τη συνεργασία της με το NED Club
- Νόμος Κατσέλη:Έκκληση Τσιάρα προς δανειολήπτες να μπουν στη νέα πλατφόρμα
- ΣΕΒ για Τεχνητή Νοημοσύνη: Ένα απαραίτητο «άλμα» για τις επιχειρήσεις
- «Φρενίτιδα εκτελέσεων» στην Αίγυπτο καταγγέλλει η Διεθνής Αμνηστία
- Μητσοτάκης: Ο τομέας των εξαγωγών αποδεικνύεται ανθεκτικός και στηρίζει την οικονομία
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις Businessnews
- Βερολίνο: Δεν μπορεί να συνεχιστεί επ' άπειρο η στήριξη των εταιρειών
- Υπ. Παιδείας: Συγκρότηση νέας Διοικούσας Επιτροπής Πρότυπων Πειραματικών Σχολείων
- ΕΕΚΕ: Ζητά μέτρα ανακούφισης για τους οφειλέτες που πλήττονται από την πανδημία
- Βρετανία: "Άγρια Τετάρτη" μετά τη χαλάρωση των μέτρων
- Δερμιτζάκης: Με 2.000 κρούσματα ξεχνάμε το άνοιγμα στις γιορτές
- Αυστραλία: Μεγαλύτερη του αναμενόμενου η ανάπτυξη χάρη στις δαπάνες των νοικοκυριών
- ΕΟΔΥ: Αποτελέσματα και σημεία ελέγχων Drive Through Testing
- Κεφάλαια 1 δισ. δολ. τοποθετήθηκαν σε ελληνικές startups το εννεάμηνο
- Hyundai: Στόχος να ηγηθεί της ηλεκτρικής εποχής με την αποκλειστική EV πλατφόρμα «E-GMP»
- ΕΥΡΗΚΑ: Κοινωνική υπευθυνότητα-Προτεραιότητα στους ανθρώπους μας και τους συνανθρώπους μας
- Τελευταία Νέα Businessnews
- Accenture: Η πανδημία επιβάλλει τον μετασχηματισμό των συστημάτων πληρωμών των τραπεζών
- Hyundai: Στόχος να ηγηθεί της ηλεκτρικής εποχής με την αποκλειστική EV πλατφόρμα «E-GMP»
- ΕΟΔΥ: Αποτελέσματα και σημεία ελέγχων Drive Through Testing
- ΕΕΚΕ: Ζητά μέτρα ανακούφισης για τους οφειλέτες που πλήττονται από την πανδημία
- Βρετανία: "Άγρια Τετάρτη" μετά τη χαλάρωση των μέτρων
- Κεφάλαια 1 δισ. δολ. τοποθετήθηκαν σε ελληνικές startups το εννεάμηνο
- ΕΥΡΗΚΑ: Κοινωνική υπευθυνότητα-Προτεραιότητα στους ανθρώπους μας και τους συνανθρώπους μας
- Δερμιτζάκης: Με 2.000 κρούσματα ξεχνάμε το άνοιγμα στις γιορτές
- Υπ. Παιδείας: Συγκρότηση νέας Διοικούσας Επιτροπής Πρότυπων Πειραματικών Σχολείων
- Αυστραλία: Μεγαλύτερη του αναμενόμενου η ανάπτυξη χάρη στις δαπάνες των νοικοκυριών
- Τελευταία Νέα Κατηγορίας Οικονομία
- Α. Ξανθός: Μετά από 8 μήνες κερδοσκοπίας, αποφάσισε η κυβέρνηση για την διατίμηση των τεστ
- Κατέρρευσε το ραδιοτηλεσκόπιο του Αρεσίμπο στο Πουέρτο Ρίκο
- Ιταλία: Η κυβέρνηση θα απαγορεύσει τις μετακινήσεις μεταξύ των δήμων τις παραμονές των γιορτών
- Λέσβος-ναυάγιο: Άκαρπες οι έρευνες για τις αγνοούμενες - Μηταράκης: Τουρκική ακταιωρός δεν τους διέσωσε
- Αλβέρτος Μπουρλά (Pfizer): Ιστορική στιγμή στη μάχη κατά της πανδημίας
- Μειωμένες πωλήσεις και κύκλος εργασιών για την Ικτίνος το εννεάμηνο
- Πράσινη ανάπτυξη στα λόγια ή στην πράξη;
- Γ. Στουρνάρας στο CNBC: Η καθυστέρηση στη διάθεση εμβολίων είναι ο κορυφαίος κίνδυνος για την οικονομική ανάκαμψη
- Brexit: Οι χώρες της ΕΕ ζητούν από τον Μισέλ Μπαρνιέ να μην βιαστεί να καταλήξει σε συμφωνία
- Ευρωπαϊκή διάκριση της Κομοτηνής για την προσβασιμότητα