Tέσσερις προκλήσεις στην αξιολόγηση των τραπεζών

Η επίδραση των εξαγορών και συγχωνεύσεων στα κεφάλαια και τους ισολογισμούς των τραπεζών, το χαρτοφυλάκιο ακινήτων, τα Δάνεια με εγγύηση Ελληνικού Δημοσίου και Βusiness Plans συνθέτουν την παλέτα των θεμάτων που θα κληθούν μεταξύ άλλων να συζητήσουν οι ελληνικές τράπεζες και ο SSM κατά την διαδικασία αξιολόγησης των πιστωτικών ιδρυμάτων.Τέσσερα ζητήματα SOS θα εξεταστεί κατά πόσο επηρεάζουν Εποπτική Εξέταση και Αξιολόγηση των τραπεζών (Supervisory Review and Evaluation Process - SREP) η οποία στο πλαίσιο των τόσων πολλών έκτακτων συνθηκών διεθνώς, θα ξεκινήσει νωρίτερα και συγκεκριμένα κατά πρώτο δεκαπενθήμερο του Ιουλίου.Ως γνωστόν η παραπάνω διαδικασία χρησιμοποιείται κάθε χρόνο από τις εποπτικές αρχές για την αξιολόγηση της οικονομικής ευρωστίας και των πρακτικών διαχείρισης κινδύνων των τραπεζών και άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Αυτή η διαδικασία διασφαλίζει ότι τα ιδρύματα διαθέτουν επαρκές κεφάλαιο και ρευστότητα για την κάλυψη των κινδύνων τους και ότι τα εσωτερικά τους συστήματα και οι διαδικασίες είναι ισχυρά.Τι εισέρχεται στο μικροσκόπιο του Επόπτη- Εξαγορές: Στο μικροσκόπιο του SSM εισέρχονται οι εξαγορές σε Ελλάδα και διεθνώς που πραγματοποιούν οι τράπεζες κυρίως από τη σκοπία της κεφαλαιακής επίδρασης που ενδέχεται να έχουν οι ενέργειες αυτές στα κεφάλαια των πιστωτικών ιδρυμάτων.Με βάση την παραπάνω οπτική η εποπτεία θα αναλύσει τις επιδράςσεις, που προκύπτουν αν προκύπτουν για τις ελληνικές τράπεζες από τις εξαγορές των Hellenic Bank και την CNP Cyprus Insurance Holdings η οποία πάντως εξαγοράστηκε μέσω Hellenic Bank σε ότι αφορά τον όμιλο Eurobank, την Εθνική Ασφαλιστική σε ότι αφορά την Τράπεζα Πειραιώς, την Astro Bank, την Axia Venture και τη Flexin σε ότι αφορά την Alpha Bank.-Χαρτοφυλάκιο Ακινήτων: Το δεύτερο σημαντικό θέμα που επηρεάζει το SREP των τραπεζών και βρίσκεται στα ραντάρ του SSM είναι τα ακίνητα που έχουν περιέλθει στο χαρτοφυλάκιο των τραπεζών από πλειστηριασμό.Σημειώνεται πως προς αυτήν την κατεύθυνση οι τράπεζες έχουν ήδη ξεκινήσει προχωρήσει διαδικασίες ,η Τράπεζα Πειραιώς με το πρόγραμμα Gravity και η Alpha Bank με το εξελιγμένο Skyline.To πρόγραμμα Gravity αποτελεί το πρώτο μεγάλο βήμα της Τράπεζας Πειραιώς , προς την κατεύθυνση αξιοποίησης του αποθέματος ανακτηθέντων ακινήτων περίπου 200 εκατ. ευρώ.Το πλάνο προβλέπει τη μεταβίβαση των ακινήτων σε εταιρεία ειδικού σκοπού (SPV) με διαχείριση από τη Dimand, και πώληση του πλειοψηφικού πακέτου των μετοχών της τελευταίας σε τρίτους επενδυτές. Το SPV θα σηκώσει senior δανεισμό για την απόκτηση αναβάθμιση των ακινήτων.Tο Project Skyline αποτελεί μια από τις μεγαλύτερες συναλλαγές στον τομέα των ακινήτων στην Ελλάδα όπου η Alpha Bank, μέσω της θυγατρικής της Alpha Group Investments Limited, προχώρησε στη μεταβίβαση χαρτοφυλακίου 573 ακινήτων, συνολικής αξίας 438 εκατ. ευρώ, στην εταιρεία Skyline Real Estate Η εταιρεία αυτή δημιουργήθηκε σε συνεργασία με την κοινοπραξία των Dimand S.A. και Premia Properties REIC, οι οποίοι απέκτησαν το 65% της Skyline, ενώ η Alpha Bank διατήρησε το υπόλοιπο 35%.-Δάνεια με Εγγύηση Δημοσίου: Τρίτο σημαντικό θέμα αποτελούν τα Δάνεια με την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου. Πρόκειται για χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους 1,5 δισ. ευρώ όπου οι τράπεζες καλούνται μέχρι τα μέσα του 2026 να έχουν ολοκληρώσει τις διαδικασίες για την ανάκτησή τους, άλλως πως θα πρέπει να γράψουν επιπλέον προβλέψεις. Ηδη για το συγκεκριμένο χαρτοφυλάκιο έχουν γράψει προβλέψεις 500 εκατ. ευρώ και αναμένεται να λάβουν άλλα 200-250 εκατ. ευρώ προβλέψεις αναλόγως ασφαλώς και των ανακτήσεων.Ωστόσο επειδή οι διαδικασίες εκδίκασης των υποθέσεων όπως απαιτείται από το Δημόσιο προκειμένου να καταβάλει τις εγγυήσεις στις τράπεζες καθυστερούν, αποκλείεται το θέμα να έχει κλείσει ως τα μέσα του 2026 και έτσι οι τράπεζες θα αναγκαστούν να προχωρήσουν στη λήψη προβλέψεων οι οποίες θα αντιστραφούν μελλοντικά όταν λάβουν χώρα οι ανακτήσεις.- Business Plans: Τέταρτο θέμα που θα ζητηθεί μέσα από τη διαδικασία του SREP είναι οι τράπεζες να αρχίσουν να μεταβάλουν τα επιχειρησιακά τους σχέδια, καθώς πεποίθηση είναι πως τα επιτόκια μέσα στο 2025 θα κινηθούν κάτω από το 2%. Οι πιο αισιόδοξοι βλέπουν επιτόκια της ΕΚΤ στο 1,5% και οι λιγότερο αισιόδοξοι στο 1,75%.Οπως και να 'χει αναμένεται μια μεταβολή στις εκτιμήσεις για τα έσοδα από τόκους και εν τέλει για τις εκτιμήσεις της πιστωτικής επέκτασης και εν τέλει για τα κέρδη και τις αποδόσεις, ασφαλώς και για τις προβλέψεις.Ας σημειωθεί πως κατά προηγούμενη τελευταία διαδικασία SREP οι ελληνικές τράπεζες κατέγραψαν κορυφαίες επιδόσεις αυξημένη ανθεκτικότητα στο ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα κάτι που είχε ως αποτελέσμα να μειωθούν οι απαιτήσεις - για ορισμένες από αυτές- σε ότι αφορά τον κεφαλαιακή δείκτη του Πυλώνα 2.Διαβάστε ακόμη 

Ενέργεια: Στους λογαριασμούς ρεύματος το κόστος των ηλεκτρικών διασυνδέσεων Κρήτης – Αττικής και Κρήτης – Κύπρου

Πλειστηριασμοί: Ποιες «επώνυμες» βίλες σε Αθήνα και Μύκονο βγαίνουν στο σφυρί (pics)

Δωρεές χωρίς εμπόδια, ιδρύματα στο φως και ακίνητα για κοινωνική χρήση

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα