SSM: Τι αλλάζει στην εποπτεία των τραπεζών

Απλούστερα αλλά πιο διεισδυτικά είναι το μήνυμα της ευρωπαϊκής εποπτείας σε ότι αφορά τον ελεγκτικό μηχανισμό στις ευρωπαϊκές τράπεζες.Τα πάντα συγκλίνουν στην προσπάθεια της τραπεζικής ενοποίησης αφού προηγηθεί η ενοποίηση της αγοράς κεφαλαίων.Οι τράπεζες με βάση τη νέα μεθοδολογία δεν θα ελέγχονται περιοδικά αλλά διαρκώς ώστε ο επόπτης να μπορεί να συμβουλεύει- υποδεικνύει χωρίς την απαίτηση της ατελείωτης γραφειοκρατίας πότε μια αλλαγή είναι προληπτικά  επιβεβλημένη .Η συμμόρφωση με τις προληπτικές απαιτήσεις είναι θεμελιώδης αρχή για τη σταθερότητα του ευρωπαϊκού χρηματοπιστωτικού συστήματος. Η ΕΚΤ έχει την υποχρέωση να παρεμβαίνει έγκαιρα όταν εντοπίζονται αδυναμίες ή ελλιπείς πρακτικές σε εποπτευόμενη οντότητα.Για να αντιμετωπίσει τράπεζες που καθυστερούν να διορθώσουν τις αδυναμίες τους, ο νομοθέτης έχει εξοπλίσει την ΕΚΤ με πλήρες φάσμα εποπτικών εργαλείων, τα οποία χρησιμοποιεί αναλογικά.Εχει δοθεί στην  ΕΚΤ ευρύ φάσμα "εποπτικών εξουσιών", προσαρμοσμένων στην κατάσταση κάθε τράπεζας, όπως: απαίτηση για συμπληρωματικό κεφάλαιο, ενίσχυση διαδικασιών και στρατηγικών, υποβολή σχεδίου συμμόρφωσης, εφαρμογή ειδικής πολιτικής αποθεματικών, περιορισμός δραστηριοτήτων ή διανομής μερισμάτων/μεταβλητών αμοιβών.Ποιες αλλαγές προβλέπονταιΣε πρόσφατη συνέντευξη του Patrick Montagner, μέλους συμβουλίου του SSM σημείωσε πως  οι εποπτικές δραστηριότητες ευθυγραμμίζονται πλέον περισσότερο με τις ετήσιες εποπτικές προτεραιότητες της ΕΚΤ, έτσι ώστε οι επιθεωρήσεις —λαμβάνοντας υπόψη το επιχειρηματικό περιβάλλον και τους ειδικούς κινδύνους κάθε τράπεζας— να μπορούν να προγραμματίζονται καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους.Η πολυετής αξιολόγηση που εισήχθη το 2023 έχει πλέον εφαρμοστεί πλήρως. Στην πράξη, οι τραπεζικοί κίνδυνοι συνεχίζουν να αξιολογούνται συνολικά, αλλά οι Κοινοί Εποπτικοί Μηχανισμοί (Joint Supervisory Teams) — όπου στελέχη της ΕΚΤ και των εθνικών εποπτικών αρχών συνεργάζονται— επικεντρώνονται κάθε χρόνο σε συγκεκριμένους κινδύνους και εξετάζουν τους υπόλοιπους λεπτομερώς σε μεταγενέστερο στάδιο.Με αυτόν τον τρόπο, οι εποπτικοί πόροι κατανέμονται βάσει των πραγματικών εξελίξεων στους εντοπισμένους κινδύνους.Η χρονική διάρκεια της Διαδικασίας Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης  έχει μειωθεί.Οι αξιολογήσεις κινδύνων που δεν σχετίζονται με την ετήσια δημοσίευση οικονομικών καταστάσεων (όπως το επιχειρηματικό μοντέλο, η εσωτερική διακυβέρνηση και άλλα ποιοτικά ζητήματα) πραγματοποιούνται πλέον καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, κατά την κρίση των εποπτικών ομάδων.Από φέτος, τα προσχέδια των αποφάσεων SREP θα είναι συντομότερα ώστε να επικεντρώνονται στις κύριες ανησυχίες της ΕΚΤ.Θα προσδιορίζουν συγκεκριμένα τα διορθωτικά μέτρα που πρέπει να λάβουν οι τράπεζες. Έχει ενισχυθεί η αναλογικότητα, ιδίως για τις μικρότερες τράπεζες.Για τράπεζες με σταθερό προφίλ κινδύνου, οι αποφάσεις SREP θα επικαιροποιούνται ανά διετία, εκτός αν υπάρξει ουσιώδης μεταβολή στην κατάστασή αυτών των τραπεζών.Καλύτερη ενσωμάτωση των εποπτικών δραστηριοτήτωνΗ ολοκλήρωση επιτόπιων επιθεωρήσεων, οι θεματικοί έλεγχοι σε βάθος,  θα επιτρέψουν καλύτερο συντονισμό και θα παρέχουν  στις εποπτευόμενες τράπεζες σαφέστερη εικόνα των εποπτικών προτεραιοτήτων και των τομέων προς βελτίωση.Η υιοθέτηση ψηφιακών εργαλείων και πιο εξελιγμένων αναλυτικών συστημάτων, περιλαμβανομένης της τεχνητής νοημοσύνης, θα βελτιστοποιήσει τη διαχείριση δεδομένων και την κατανομή των πόρων.Οι παραπάνω αλλαγές θα εφαρμοστούν πλήρως στον κύκλο SREP του 2026.Αναθεωρημένη μεθοδολογία για τον προσδιορισμό των Απαιτήσεων Πυλώνα 2 (Pillar 2)Όπως ανακοινώθηκε στις 11 Μαρτίου 2025, η μεθοδολογία προσδιορισμού των απαιτήσεων Πυλώνα 2 αναθεωρήθηκε ώστε να γίνει απλούστερη και πιο διαφανής. Η ισχυρή σύνδεση μεταξύ SREP και Πυλώνα 2 όχι μόνο διατηρήθηκε αλλά και ενισχύθηκε.Η μεθοδολογία αυτή είναι θεμελιώδης για να διασφαλίζεται ότι οι τράπεζες είναι επαρκώς κεφαλαιοποιημένες — γεγονός που τις βοήθησε να αντέξουν τις πρόσφατες οικονομικές κρίσεις (COVID-19, κρίση τραπεζών ΗΠΑ 2023, γεωπολιτικές εντάσεις).Η αναθεώρηση είχε δύο βασικούς στόχους: Να ενισχύσει τη μεθοδολογία και να αποφύγει τη διπλή μέτρηση κινδύνων. Να απλοποιήσει τις διαδικασίες, ενισχύοντας τη χρήση της εποπτικής κρίσης.Η νέα προσέγγιση εξακολουθεί να βασίζεται στην γενική αξιολόγηση του προφίλ κινδύνου κάθε τράπεζας, όπως αυτή αποτυπώνεται στη συνολική βαθμολογία κινδύνου, που αποτελεί και τη βάση για τον υπολογισμό του Πυλώνα 2 και τις συζητήσεις με τη διοίκηση των τραπεζών.Ενισχυμένη εποπτική κρίσηΗ προηγούμενη μέθοδος βασιζόταν κυρίως στα αποτελέσματα του ICAAP (Εσωτερική Διαδικασία Αξιολόγησης Κεφαλαιακής Επάρκειας), όπου οι ίδιες οι τράπεζες προσδιορίζουν τις εσωτερικές τους ανάγκες κεφαλαίου πέραν του Πυλώνα 1, μέσω stress tests και κεφαλαιακού σχεδιασμού.Η νέα μεθοδολογία διαχωρίζει την αρχική ποσοτική τιμή του Πυλώνα 2 από το αποτέλεσμα του ICAAP. Το βάρος δίνεται πλέον στην κρίση των εποπτών, ώστε να προσαρμόζουν τις απαιτήσεις εφόσον κρίνουν ότι υπάρχουν κίνδυνοι που δεν καλύπτονται από τον Πυλώνα 1.Αυτό θα μειώσει τα ενδιάμεσα βήματα και θα διευκολύνει την ιεράρχηση των κινδύνων (πιστωτικός, αγορών, λειτουργικός κ.λπ.), αποφεύγοντας τις επικαλύψεις.Χωρίς μεγάλες αλλαγές στις κεφαλαιακές απαιτήσειςΣτην πράξη, οι απαιτήσεις Πυλώνα 2 καθορίζονται πιο άμεσα από τους πιο σχετικούς κινδύνους που εντοπίζονται μέσω του SREP. Οι υψηλότεροι κίνδυνοι οδηγούν σε χαμηλότερες βαθμολογίες SREP και συνεπώς σε υψηλότερες απαιτήσεις Πυλώνα 2.Η αλλαγή αυτή ενισχύει τη διαφάνεια στον προσδιορισμό του κεφαλαιακού "προσαυξημένου" ποσού. Οι τράπεζες θα κατανοούν καλύτερα τις απαιτήσεις τους και θα μπορούν να λάβουν στοχευμένα διορθωτικά μέτρα.Δεδομένου ότι η νέα μεθοδολογία ενσωματώνεται στο ευρύτερο πλαίσιο του SREP, δεν αναμένονται σημαντικές αλλαγές στον μέσο όρο των απαιτήσεων Πυλώνα 2.Διαβάστε ακόμη 930 «φρέσκα» πρόσωπα πιάστηκαν σε 5 μήνες από ΑΑΔΕ και Αρχή για το ξέπλυμα μαύρου χρήματοςΕπανένταξη σε ρύθμιση για όσους χρωστούν λόγω εταιρείαςΑχιλλέας Κανάρης (Vodafone): Επενδύσεις, υποδομές και τεχνολογία αιχμής στη βάση της ψηφιακής μετάβασηςΓια όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα