Deutsche Bank: «Κλειδί» για τις τράπεζες ο νέος νόμος Κατσέλη – Ποιες θα επωφεληθούν περισσότερο

Οι ελληνικές τράπεζες μείωσαν τα επίπεδα κόκκινων δανείων κατά 15% περίπου το τέταρτο τρίμηνο του 2018 σε ετήσια βάση, ενώ μειώθηκαν κατά 3,1% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, σημειώνει η Deutsche Bank σε έκθεσή της.

Η γερμανική τράπεζα αναφέρει πως η χώρα εξετάζει τρόπους επιτάχυνσης της μείωσης των μη εξυπηρετούμεvων assets.

Κατά την άποψη της Deutsche Bank, βασικός οδηγός για τη διαδικασία της περαιτέρω μείωσης των κόκκινων δανείων του ελληνικού τραπεζικού κλάδου θα είναι οι νέοι στόχοι που θέτουν οι τράπεζες και ο αντίκτυπος από τα νέα μέτρα για την ταχύτερη μείωση των ΝΡΕs με τη χρήση νέων λύσεων καθώς και οι πρόσφατες αλλαγές στον νόμο για την προστασία της πρώτης κατοικίας.

Στο δ’ τρίμηνο οι ελληνικές τράπεζες μείωσαν τα ακαθάριστα μη εξυπηρετούμενα δάνεια κατά 4,3% με την κάλυψη να κινείται σταθεροποιητικά στο 51%, ενώ ο κύριος όγκος της μείωσης οφείλεται σε οργανικά μέτρα. Οι τράπεζες έχουν ήδη ανακοινώσει νέους στόχους για τη μείωση του αποθέματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων το 2019-2021 που θα φέρουν τον δείκτη NPL για το σύνολο του κλάδου στο 15% με 19% (high teens) το 2021.

Ο οίκος εκτιμά ότι η Alpha Bank κυρίως, και σε δεύτερο βαθμό η Εθνική, λογικά θα επωφεληθούν περισσότερο από το σχέδιο, καθώς θα τους επιτρέψει την ταχύτερη μείωσης των NPLs σε σχέση με τους ανταγωνιστές τους, λόγω υψηλότερων δεικτών βασικών εποπτικών κεφαλαίων.

Όπως αναφέρει η Deutsche Bank, το νέο πλαίσιο προστασίας περιλαμβάνει μια βασική αλλαγή που έλειπε από τον νόμο Κατσέλη. Οι αιτήσεις για προστασία πλέον περιλαμβάνουν τη διαδικασία προέγκρισης σε ηλεκτρονική πλατφόρμα, κάτι που αναμένεται να οδηγήσει στην ακύρωση υποθέσεων που δεν προκρίνονται για προστασία από τους πιστωτές, χωρίς να οδηγούνται στις αίθουσες των δικαστηρίων.

Αυτό αναμένεται να εφαρμοστεί σε όλες τις αιτήσεις προστασίας που εκκρεμούν στα δικαστήρια της χώρας και εκτιμώνται περίπου στις 135.000 στα τέλη του 2018.

Οι αιτήσεις που έχουν απορριφθεί στη διαδικασία της προέγκρισης θα πρέπει να επανυποβληθούν και ελεγχθούν εκ νέου. Η Deutsche Bank υπενθυμίζει ότι από τις 55.000 αιτήσεις που έχουν εκκαθαριστεί από τα δικαστήρια, το 33% έχει απορριφθεί καθώς δεν ήταν συμβατές με τις νομικές απαιτήσεις. Με άλλα λόγια, αυτό ενδέχεται να οδηγήσει στη μείωση των στρατηγικών κακοπληρωτών.

Όταν μια αίτηση περνά τη διαδικασία προελέγχου, οι τράπεζες προσφέρουν μια λύση αναδιάρθρωσης του δανείου. Εάν ο πελάτης προτιμά να στραφεί στο δικαστήριο αντί της ρύθμισης που προτείνει η τράπεζα, θα πρέπει να καταβάλλει το 30% της δόσης έως ότου υπάρξει ακρόαση στο δικαστήριο. Όταν υπάρξει συμφωνία στο δικαστήριο, ο οφειλέτης θα λάβει επιδότηση από την κυβέρνηση που θα καλύπτει το 30% της δόσης. Ωστόσο, αν δεν καταβάλλει τρεις δόσεις, χάνει το καθεστώς προστασίας και ανοίγει ο δρόμος για τον πλειστηριασμό.