Αντιμέτωπη με επτά μέτωπα η αγορά τραπεζών

Συνολικά επτά προκλήσεις θα έχει να αντιμετωπίσει μέχρι την άνοιξη του 2014 το εγχώριο τραπεζικό σύστημα, ενώ τον Αύγουστο βρίσκονται σε εξέλιξη σημαντικά projects, όπως η παροχή στοιχείων στην BlackRock και η εκπόνηση των σχεδίων αναδιάρθρωσης.

Η ανακεφαλαιοποίηση αποτελεί μια επιτυχία που έχει ήδη ξεχαστεί, αφού οι τράπεζες οφείλουν να κινηθούν σε εξαιρετικά απαιτητικό περιβάλλον, που θέτει σε δοκιμασία τις δικές τους αντοχές

και τις σχέσεις με τους πελάτες και την κοινωνία. Οι βασικές προκλήσεις στις οποίες το σύστημα καλείται να ανταποκριθεί μέσα στους επόμενους μήνες είναι:

1. Οι «απαιτήσεις» της αγοράς για παροχή χρηματοδότησης στην πραγματική οικονομία
2. Η διατήρηση της αυξητικής τάσης των καταθέσεων
3. Η διαχείριση των κόκκινων δανείων
4. Η αντιμετώπιση των stress tests
5. Η αναδιάρθρωση, μέσω και πώλησης θυγατρικών
6. Η ενάσκηση των warrants από τους ιδιώτες μετόχους
7. Η ιδιωτικοποίηση της Eurobank.
Κατ’ αρχάς το αίτημα του επιχειρηματικού κόσμου για παροχή χρηματοδότησης γίνεται όλο και πιο έντονο μετά την ανακεφαλαιοποίηση και τίθεται με έμφαση και από την πλευρά της κυβέρνησης.
Οι τράπεζες καλούνται να ισορροπήσουν μεταξύ της ανάγκης να στηρίξουν την οικονομία και να αντεπεξέλθουν στο αίτημα της κοινωνίας και να κινηθούν εντός των δυνατοτήτων τους.

Όπως επισημαίνουν τραπεζίτες, η ανακεφαλαιοποίηση έλυσε το θέμα της επάρκειας κεφαλαίων, αλλά όχι αυτό της ρευστότητας, που βελτιώθηκε μεν, αλλά δεν θα επανέλθει στα προ της δημοσιονομικής κρίσης επίπεδα.

Αυτό το μήνυμα επιχειρούν να περάσουν οι τραπεζίτες, σε μια δύσκολη πάντως συγκυρία και με την πολιτική ηγεσία της χώρας να ασκεί πιέσεις.

Κρίσιμη παράμετρος για τον κλάδο είναι το πέρασμα σε μια νέα εποχή, ώστε να στηρίξει αποτελεσματικά τις βιώσιμες επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά που έχουν υποστεί σοβαρά πλήγματα στην περίοδο της κρίσης και να εξασφαλίσει την έγκαιρη αντιστροφή της πορείας αύξησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων των τραπεζών σε συνδυασμό με την ανάκαμψη της εγχώριας οικονομίας και την αύξηση της απασχόλησης και των εισοδημάτων, όπως χαρακτηριστικά επισημαίνουν τραπεζικά στελέχη.

Η βελτίωση της ρευστότητας μέσω της αναγκαίας αύξησης των καταθέσεων παραμένει πρόκληση γιατί, ενώ οι ενδείξεις είναι θετικές, η τάση ενίσχυσης της καταθετικής βάσης ανακόπτεται από φημολογίες περί κουρέματος καταθέσεων και φυσικά από τις φορολογικές και άλλες απαιτήσεις από πλευράς του Δημοσίου.

Υπό διαμόρφωση θα βρεθεί από τις τράπεζες τόσο η διαδικασία πιστοδοτήσεων όσο και το πλαίσιο διαχείρισης των «κόκκινων» δανείων, που αποτελεί απαίτηση και του αναθεωρημένου μνημονίου.

Τράπεζες, Τράπεζα της Ελλάδος ΕΛΛ+1,98% και τρόικα προετοιμάζουν το modus vivendi των πιστωτικών ιδρυμάτων με τους ομίλους, με στόχο τη διαχείριση των υφιστάμενων επισφαλειών αλλά και της δυναμικής που έχουν τα δάνεια που κινδυνεύουν να βρεθούν στο κόκκινο.

Στο ίδιο πλαίσιο κινείται η αντιμετώπιση των επιχειρηματικών δανείων, όπου το επόμενο διάστημα θα λάβει χώρα το ξεκαθάρισμα βιώσιμων και μη δανειοληπτών, προκειμένου να στηριχθούν οι πρώτοι και να αναζητηθούν λύσεις για τα δάνεια των δεύτερων που περιλαμβάνουν ακόμη και πώληση σε εξειδικευμένα funds.

Σε αυτή τη φάση, στοιχεία για την εικόνα των δανειακών χαρτοφυλακίων λαμβάνουν οι ομάδες της BlackRock που βρίσκονται στην Αθήνα και θα εκπονήσουν τη σχετική αξιολόγηση, επικαιροποιώντας τα ευρήματα της πρώτης έκθεσης στην οποία βασίστηκε η ανακεφαλαιοποίηση.

Τα ευρήματα της ΒlackRock θα αξιοποιηθούν και στο πλαίσιο των stress tests που θα πραγματοποιήσει η Τράπεζα της Ελλάδος ως το τέλος του έτους και τα οποία θα είναι κρίσιμα για τις πιθανές πρόσθετες κεφαλαιακές ανάγκες του συστήματος.