«Φλέβα» χρυσού με πολλαπλές πτυχές «χτύπησε» η Τράπεζα Πειραιώς στην Moneybox!

Του Διονύσιου Κηλίδη

Κάτω -κυριολεκτικά- από το ραντάρ πέρασε μια νέα στρατηγική επένδυση στην οποία προχώρησε η Τράπεζα Πειραιώς, αυτή τη φορά στη βρετανική wealth-tech εταιρεία Moneybox, επένδυση που πραγματοποίησε μέσω του Apis Growth Fund III Ltd (Mars), ενός οχήματος ειδικού σκοπού που διαχειρίζεται

η APIS Partners LLP.

Πλέον, η Mars αποτελεί τον δεύτερο μεγαλύτερο επενδυτή της Moneybox, έπειτα από τη Fidelity, με την Τράπεζα Πειραιώς να επενδύει 25 εκατ. δολάρια στη Mars, διασφαλίζοντας έμμεσα μερίδιο της τάξεως του 3,4% στη βρετανική wealth-tech startup. Μέσω, μάλιστα, της συγκεκριμένης κίνησης η ελληνική συστημική τράπεζα διασφαλίζει προοπτική επίτευξης ελκυστικών αποδόσεων σε επίπεδο high-teens, πολύ χαμηλή αρχική κεφαλαιακή απαίτηση, ενώ αποκτά πολύτιμη, όσο και εξειδικευμένη γνώση σε ότι αφορά σε προϊόντα αποτελεσματικής διαχείρισης διαθεσίμων.

Τι είναι το Moneybox;

Το Moneybox ξεκίνησε τη λειτουργία του το 2016 από τους συνιδρυτές Charlie Mortimer και Ben Stanway, ως μια ψηφιακή πλατφόρμα διαχείρισης πλούτου που επιτρέπει στους ιδιώτες επενδυτές να αποταμιεύουν και να επενδύουν μέσω μιας εφαρμογής για κινητά.

Η εταιρεία, η οποία παρέχει υπηρεσίες όπως ISA μετοχών, ISA εφ’ όρου ζωής και συνταξιοδοτικά προϊόντα, κατέγραψε αύξηση εσόδων 1.399% κατά την τελευταία τριετία, τροχιά ανάπτυξης που συμπίπτει με την υπέρβαση των 10 δισεκατομμυρίων λιρών σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση (AUA) από μέρους του Moneybox. Πρόκειται δε για μια βασική μέτρηση, η οποία προσμετρά τη συνολική αξία των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζεται ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για λογαριασμό πελατών.

Η δυναμική της προαναφερθείσας πλατφόρμας επιταχύνθηκε κατά τη διάρκεια του τρίτου τριμήνου του 2024, με 615 εκατ. λίρες σε καθαρές καταθέσεις – που αντιπροσωπεύουν κεφάλαια που εισρέουν στην πλατφόρμα μείον τις αναλήψεις – σημειώνοντας αύξηση 143% σε σύγκριση με την ίδια χρονική περίοδο το 2023. Κατά τη διάρκεια του συγκεκριμένου τριμήνου (γ’ 2024), το Moneybox κατάφερε να προσελκύσει κάτι παραπάνω από 72.000 νέους πελάτες, επεκτείνοντας τη βάση χρηστών της σε διάφορα επενδυτικά προϊόντα.

Αποτίμηση 550 εκατ. λίρες και κερδοφορία από το 2023

Η αποτίμηση της εταιρείας στην αγορά έχει «σκαρφαλώσει» στα 550 εκατ. λίρες, αντιπροσωπεύοντας αύξηση 84% από τον δ’ γύρο χρηματοδότησης που έτρεξε τον Μάρτιο του 2022. Θα πρέπει να υπογραμμιστεί πως η εν λόγω αύξηση αποτίμησης είναι αποτέλεσμα και του γεγονότος πως το 2023 αποτέλεσε το πρώτο πλήρες έτος κερδοφορίας του Moneybox, ένα ορόσημο που διαφοροποιεί τη συγκεκριμένη startup από πολλές εταιρείες fintech, οι οποίες επιλέγουν να επικεντρωθούν στην ανάπτυξη.

Το Moneybox συγκαταλέγεται στις ταχύτερα αναπτυσσόμενες και με εξαιρετικά υψηλό αριθμό από θετικές αξιολογήσεις τεχνολογικές εταιρείες διαχείρισης διαθεσίμων στο Ηνωμένο Βασίλειο, προσφέροντας ψηφιακούς καταθετικούς λογαριασμούς, οι οποίοι και διακρίνονται από την χρήση καινοτόμου τεχνολογίας, σε συνάρτηση με ένα ολοκληρωμένο πακέτο προϊοντικών λύσεων.

Θα πρέπει να σημειωθεί πως το Moneybox εξασφάλισε την 23η θέση στην κατάταξη UK Technology Fast 50 της Deloitte, σηματοδοτώντας την πέμπτη συνεχόμενη εμφάνισή της στην κατάταξη και αντικατοπτρίζοντας την αυξανόμενη παρουσία της πλατφόρμας στον τομέα των λιανικών επενδύσεων στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Ένα από τα σημεία αναφοράς και εν γένει ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα του Moneybox είναι και το γεγονός πως αυτή τη στιγμή αποτελεί τη μοναδική επενδυτική πλατφόρμα στο Ηνωμένο Βασίλειο, η οποία παρέχει ένα ολοκληρωμένο πακέτο λύσεων σε πελάτες λιανικής τραπεζικής, με διαθέσιμα προς επένδυση κεφάλαια μέχρι 10.000 βρετανικές λίρες και δη με εξαιρετικά χαμηλό κόστος.

Καινοτομία που «κτίζεται» εντός της εταιρείας

Ένα από τα σημεία-κλειδιά της επιτυχημένης λειτουργίας του Moneybox «κρύβεται» στην cutting edge καινοτομία, την οποία σχεδιάζει και αναπτύσσει in house, και η οποία έχει στο επίκεντρό της τον χρήστη και την εξυπηρέτηση των διαρκώς μεταβαλλόμενων αναγκών του στο πλαίσιο του wealth management, δοσμένη -πάντοτε- σε μια ιδιαίτερα φιλική προς το χρήστη πλατφόρμα, η οποία -ειρρήσθω εν παρόδω- είναι προσβάσιμη από το ευρύ κοινό!

Σήμερα, μάλιστα, το Moneybox εξυπηρετεί κάτι παραπάνω από 1,7 εκατομμύρια πελάτες, ενώ την ίδια στιγμή διαχειρίζεται τουλάχιστον 12 δισ. λίρες σε όρους κεφαλαίων πελατών.

Γιατί το Moneybox υπερέχει έναντι των «παραδοσιακών» διαχειριστών περιουσίας

Αναντίρρητα, ο τομέας της διαχείρισης περιουσίας καταγράφει διαρκώς αυξανόμενο ανταγωνισμό από ψηφιακές πλατφόρμες, οι οποίες με τη σειρά τους αποσκοπούν στο να κάνουν τις επενδύσεις πιο προσιτές στους πελάτες λιανικής τραπεζικής. Μάλιστα, οι εν λόγω πλατφόρμες συνήθως προσφέρουν χαμηλότερα ελάχιστα ποσά επένδυσης και μειωμένες χρεώσεις σε σύγκριση με τους παραδοσιακούς διαχειριστές περιουσίας, οι οποίοι συχνά απαιτούν σημαντικές ελάχιστες επενδύσεις και χρεώνουν υψηλότερες χρεώσεις διαχείρισης.

Η ανάπτυξη του Moneybox υποδηλώνει ότι έχει καταφέρει να κατακτά μερίδιο αγοράς σε αυτό το εξελισσόμενο τοπίο. Η επέκταση της πλατφόρμας έρχεται καθώς τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επενδύουν σε ψηφιακές δυνατότητες για να ανταγωνιστούν τους ανταγωνιστές του fintech.

Επιπροσθέτως, εξαιρετικά ενδιαφέρον είναι και το στοιχείο πως η αύξηση των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων ανά πελάτη υποδηλώνει ότι το Moneybox πραγματοποιεί με επιτυχία cross selling προϊόντων σε ολόκληρη τη βάση χρηστών του.

Το γεγονός πως η αγορά διαχείρισης πλούτου συνεχίζει να εξελίσσεται καθώς οι ψηφιακές πλατφόρμες εισάγουν νέα προϊόντα και υπηρεσίες, λειτουργεί προς την επιθυμητή κατεύθυνση για το Moneybox, καθώς οι ιδιώτες επενδυτές υιοθετούν ολοένα και περισσότερο τις πλατφόρμες ψηφιακών επενδύσεων.

Αντανακλαστική επίδραση της επένδυσης στο Moneybox η νέα Robo–Advisory επενδυτική υπηρεσία της Πειραιώς Securities

Καθώς ένα από τα ζητούμενα για τα στελέχη της Τράπεζας Πειραιώς μέσω της επένδυσης στο Moneybox είναι και η άντληση πολύτιμου know-how περί της διαχείρισης πλούτου και των εν γένει επενδυτικών λύσεων, φαίνεται πως τα πρώτα αποτελέσματα δεν άργησαν να φανούν στον ορίζοντα, έστω κι εάν ο βαθμός επίδρασης της απόκτησης μετοχικού μεριδίου στη Βρετανική startup είναι σχετικά πρώϊμη και η ανταλλαγή τεχνογνωσίας σε αρχικό στάδιο.

Ο λόγος για τη νέα Robo-Advisory επενδυτική υπηρεσία Piraeus brainy που λανσάρισε η Πειραιώς Securities. Πρόκειται για μια εύχρηστη ψηφιακή εφαρμογή η οποία προσφέρει αυτοματοποιημένα επενδυτικές λύσεις προσαρμοσμένες στο προφίλ κάθε πελάτη για επενδύσεις από 1.000 ευρώ και άνω.

Η καινοτομία του Piraeus brainy έγκειται στο γεγονός πως δεν αυτοματοποιεί -απλώς- τη διαδικασία διαμόρφωσης του αρχικού χαρτοφυλακίου, αλλά αντιθέτως προβαίνει σε ανακατανομές τίτλων με βάση τα κριτήρια που έχει θέσει ο πελάτης, παρέχοντας 24/7 συνεχή ενημέρωση στην οθόνη του κινητού ή του υπολογιστή, με δυναμικά διαγράμματα για την απόδοση και αναλυτική πληροφόρηση για κάθε συναλλαγή που πραγματοποιείται.

Το Piraeus brainy, που θεωρείται ως απλό, προσιτό και εύκολο στη χρήση του, επιτρέπει στους χρήστες να αποκτήσουν μια προσωπική ψηφιακή εμπειρία στον κόσμο των επενδύσεων, ενώ χάρη στην αξιοποίηση της Robo Advisory τεχνολογίας, εξοικονομείται πολύτιμος χρόνος, επιτρέποντας ταυτόχρονα τη λήψη αποφάσεων με βάση τα δεδομένα των αγορών, αποφεύγοντας την καταφυγή σε υποκειμενικά κριτήρια.

Πηγή: Startupper.gr