Real Finance: «Αναμένουμε αποκλιμάκωση των επιτοκίων και αύξηση της ζήτησης για στεγαστικά δάνεια το 2025»

Όλα ξεκίνησαν το 2014, σε μια περίοδο που η αγορά των στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα περνούσε διαρκείς μεταβολές. Mε μεγάλη εμπειρία στο χώρο της χρηματοοικονομικής διαμεσολάβησης, ο Κωνσταντίνος Φλούδας δημιούργησε τη Real Finance. Δεν ήταν απλώς μια επιχειρηματική απόφαση, αλλά η φυσική εξέλιξη μιας πορείας αφιερωμένης στη σωστή καθοδήγηση των δανειοληπτών.

Από την αρχή, στόχος της εταιρείας ήταν να προσφέρει μια εξατομικευμένη, διαφανή και αξιόπιστη λύση

Σήμερα, η Real Finance συνεχίζει να εξελίσσεται, διατηρώντας την εμπιστοσύνη των πελατών της ως προτεραιότητα, ενώ επενδύει διαρκώς στη βελτίωση των υπηρεσιών της και στην αξιοποίηση των νέων δυνατοτήτων της αγοράς.

Ο CEO & Founder της εταιρείας μιλά στην ηλεκτρονική εφημερίδα του Business Voice για τα πρώτα του βήματα, τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει σήμερα η εταιρεία αλλά και τις νέες τάσεις στον χώρο των στεγαστικών δανείων.

Business Voice: Πώς ξεκίνησε η ιδέα για τη δημιουργία της Real Finance; Ποιοι είναι οι σημαντικότεροι σταθμοί στην πορεία της;

«Η Real Finance ιδρύθηκε το 2014, αλλά η πορεία μου στον χώρο της χρηματοοικονομικής διαμεσολάβησης είχε ξεκινήσει σχεδόν μια δεκαετία νωρίτερα, το 2005. Τότε, ανέλαβα τη διαχείριση καταστήματος Open 24 Α.Ε. | Eurobank, το οποίο μέσα σε λίγα χρόνια ξεχώρισε ως ένα από τα πιο παραγωγικά της αλυσίδας.

Η παγκόσμια οικονομική κρίση του 2008 έφερε ραγδαίες αλλαγές στον τραπεζικό κλάδο, οδηγώντας στη διακοπή λειτουργία της αλυσίδας. Σε αυτή τη νέα πραγματικότητα και προσαρμοζόμενοι στις νέες οικονομικές και κοινωνικές συνθήκες, ιδρύθηκε η BALANCE ΕΠΕ, μια εταιρεία εξειδικευμένη στη διαμεσολάβηση στεγαστικών δανείων, η οποία ανέπτυξε στρατηγικές συνεργασίες με κορυφαίες ελληνικές τράπεζες και διαχειρίστηκε σημαντικά κεφάλαια εκταμιεύσεων.

Το 2014, αντιλαμβανόμενος τις νέες συνθήκες της τραπεζικής αγοράς και τις μεταβαλλόμενες ανάγκες των πελατών, προχώρησα στη δημιουργία της Real Finance Μ.Ι.Κ.Ε.. Από την αρχή, στόχος μας ήταν να προσφέρουμε μια εξατομικευμένη, διαφανή και αξιόπιστη λύση στη στεγαστική πίστη, βοηθώντας τους δανειολήπτες να λαμβάνουν τις καλύτερες δυνατές αποφάσεις.

Σήμερα, η Real Finance συνεχίζει να εξελίσσεται, έχοντας εξυπηρετήσει χιλιάδες πελάτες και εδραιώνοντας ισχυρές συνεργασίες με τα μεγαλύτερα τραπεζικά ιδρύματα της χώρας. Κάθε σταθμός στην πορεία μας επιβεβαιώνει τη δέσμευσή μας να προσφέρουμε ουσιαστική καθοδήγηση και να διαμορφώνουμε τις πιο συμφέρουσες χρηματοδοτικές λύσεις για τους πελάτες μας».

Business Voice: Ποιες υπηρεσίες προσφέρετε και σε ποιους απευθύνεστε;

«Στη Real Finance, βοηθάμε τους πελάτες μας να αποκτήσουν το δάνειο που χρειάζονται με τους καλύτερους δυνατούς όρους, εξασφαλίζοντάς τους προνομιακές λύσεις χρηματοδότησης χωρίς καμία οικονομική επιβάρυνση.

Παρέχουμε ολοκληρωμένες υπηρεσίες διαμεσολάβησης για στεγαστικά δάνεια, καλύπτοντας όλο το φάσμα της αγοράς. Αναλαμβάνουμε τη χρηματοδότηση για αγορά κατοικίας, καθώς και δάνεια για ανακαίνιση ή επισκευή ακινήτου.

Παράλληλα, εξυπηρετούμε πελάτες που επιθυμούν να αποκτήσουν οικόπεδο ή να προχωρήσουν στην ανέγερση κατοικίας. Για όσους διαθέτουν ήδη δάνειο, δίνουμε τη δυνατότητα μεταφοράς του σε πιο ευνοϊκούς όρους, ενώ παρέχουμε και καταναλωτικά δάνεια με εξασφάλιση ακινήτου.

Πέρα από τις χρηματοδοτικές λύσεις, προσφέρουμε και ασφαλιστικές υπηρεσίες, διασφαλίζοντας μια ολιστική προσέγγιση στην εξυπηρέτηση των πελατών μας. Συγκεκριμένα, αναλαμβάνουμε την ασφάλιση ενυπόθηκης κατοικίας έναντι πυρός και σεισμού, η οποία είναι υποχρεωτική για τη λήψη στεγαστικού δανείου, εξασφαλίζοντας ανταγωνιστικά προγράμματα με ευνοϊκούς όρους.

Επιπλέον, παρέχουμε ασφαλιστικά προϊόντα που καλύπτουν την υγεία, την απώλεια ζωής αλλά και όλους τους ασφαλιστικούς κλάδους ζωτικής σημασίας, ενισχύοντας την οικονομική προστασία και τη μακροπρόθεσμη σταθερότητα των πελατών μας.

Οι υπηρεσίες μας απευθύνονται σε ιδιώτες (επιχειρηματίες και μισθωτούς) και οικογένειες που επιθυμούν να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι, καθώς και σε κατοίκους εξωτερικού που ενδιαφέρονται να επενδύσουν στην ελληνική αγορά, είτε για προσωπική χρήση είτε ως επενδυτική επιλογή.

Σε κάθε περίπτωση, η Real Finance αναλαμβάνει να κάνει τη διαδικασία της δανειοδότησης απλή, διαφανή και συμφέρουσα, προσφέροντας εξατομικευμένη καθοδήγηση και πρόσβαση στις καλύτερες διαθέσιμες επιλογές της αγοράς».

Business Voice: Ποιο θεωρείτε κατά τη γνώμη σας ότι είναι το ανταγωνιστικό σας πλεονέκτημα;

«Η Real Finance ξεχωρίζει για την απόλυτη εξειδίκευσή της στον κλάδο των στεγαστικών δανείων και για την προσωποποιημένη προσέγγιση που ακολουθούμε σε κάθε πελάτη. Δεν προτείνουμε γενικές λύσεις, αλλά εξετάζουμε αναλυτικά τις οικονομικές δυνατότητες και τους στόχους του κάθε υποψήφιου δανειολήπτη, ώστε να του παρέχουμε τη βέλτιστη δυνατή επιλογή.

Το στοιχείο που μας διαφοροποιεί είναι η ανεξαρτησία μας. Σε αντίθεση με έναν τραπεζικό σύμβουλο, που προωθεί αποκλειστικά τα προϊόντα της τράπεζάς του, εμείς έχουμε πρόσβαση σε όλο το φάσμα των διαθέσιμων λύσεων της αγοράς. Αυτό σημαίνει ότι μπορούμε να συγκρίνουμε προτάσεις από διαφορετικές τράπεζες και να διαπραγματευτούμε τους πλέον ευνοϊκούς όρους για τον πελάτη μας.

Παράλληλα, ως ασφαλιστικοί σύμβουλοι, παρέχουμε ολοκληρωμένες ασφαλιστικές λύσεις, καθώς συγκρίνουμε τις διαθέσιμες επιλογές της αγοράς, επιλέγοντας για κάθε πελάτη μας την καταλληλότερη λύση, τόσο από πλευράς καλύψεων όσο και από πλευράς κόστους.

Η μακρόχρονη εμπειρία μας και οι ισχυρές συνεργασίες με τις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες μάς επιτρέπουν να εξασφαλίζουμε προνομιακές συνθήκες χρηματοδότησης. Και το πιο σημαντικό είναι ασφαλώς, ότι η υπηρεσία μας δεν επιβαρύνει οικονομικά τον πελάτη. Η αμοιβή μας προέρχεται αποκλειστικά από τις συνεργαζόμενες τράπεζες, κάτι που σημαίνει ότι ο πελάτης έχει πλήρη, αμερόληπτη και υψηλού επιπέδου συμβουλευτική υποστήριξη, χωρίς κανένα κόστος».

Business Voice: Πώς άλλαξε η εταιρεία σε βάθος χρόνου και τι ρόλο έπαιξαν οι εκάστοτε συνθήκες (κοινωνικές, κανονιστικές, οικονομικές);

«Από την ίδρυσή της το 2014, η Real Finance έχει εξελιχθεί δυναμικά, προσαρμοζόμενη στις διαρκώς μεταβαλλόμενες οικονομικές, κοινωνικές και κανονιστικές συνθήκες. Η στεγαστική πίστη στην Ελλάδα πέρασε από διαφορετικές φάσεις, και εμείς σταθήκαμε δίπλα στους πελάτες μας, προσαρμόζοντας τις υπηρεσίες μας στις ανάγκες τους.

Στα πρώτα χρόνια λειτουργίας μας, η αγορά των στεγαστικών δανείων βρισκόταν σε ύφεση λόγω της οικονομικής κρίσης και των περιορισμών στη χρηματοδότηση. Παρόλα αυτά, εστιάσαμε στην αξιοπιστία, στη διαφάνεια και στην οικοδόμηση ισχυρών συνεργασιών με τις τράπεζες, ώστε να παρέχουμε τις καλύτερες δυνατές λύσεις στους πελάτες μας. Αυτή η στρατηγική μάς επέτρεψε να αντιμετωπίσουμε τις προκλήσεις και να εδραιώσουμε την παρουσία μας στην αγορά.

Η πανδημία του 2020 αποτέλεσε μια νέα δοκιμασία, αλλά και μια ευκαιρία να επιταχύνουμε τον ψηφιακό μετασχηματισμό μας. Προσαρμοστήκαμε άμεσα, ενσωματώνοντας νέες τεχνολογίες και βελτιώνοντας τις απομακρυσμένες υπηρεσίες μας, επιτρέποντας στους πελάτες μας να εξυπηρετούνται γρήγορα και με ασφάλεια.

Τα τελευταία χρόνια, οι τραπεζικές πρακτικές προσαρμόστηκαν στις νέες οικονομικές συνθήκες. Η είσοδος των σταθερών επιτοκίων στην αγορά έδωσε στους δανειολήπτες μεγαλύτερη προβλεψιμότητα και ασφάλεια, με αποτέλεσμα να αυξηθεί η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια.

Παράλληλα, οι τράπεζες προχώρησαν σε περαιτέρω βελτίωση των όρων χρηματοδότησης, προσφέροντας πιο ευνοϊκά επιτόκια και προσαρμοσμένες λύσεις, ενισχύοντας την πρόσβαση των καταναλωτών σε προσιτές χρηματοδοτικές επιλογές.

Σε αυτή τη φάση, η Real Finance δίνει ακόμα μεγαλύτερη έμφαση στην εξατομικευμένη ανάλυση των αναγκών κάθε πελάτη, βοηθώντας τους να επιλέξουν τη βέλτιστη χρηματοδοτική λύση με όσο το δυνατόν πιο ευνοϊκούς όρους. Συνεχίζουμε να εξελισσόμαστε, διατηρώντας την εμπιστοσύνη των πελατών μας ως προτεραιότητα, ενώ επενδύουμε διαρκώς στη βελτίωση των υπηρεσιών μας και στην αξιοποίηση των νέων δυνατοτήτων της αγοράς».

Business Voice: Πώς διαμορφώθηκαν τα οικονομικά της εταιρείας σας το 2024 και τι εκτιμήσεις κάνετε για φέτος;

«Το 2024 ήταν μια ιδιαίτερα θετική χρονιά για τη Real Finance, με αυξημένη ζήτηση για στεγαστικά δάνεια, κυρίως από αγοραστές πρώτης κατοικίας. Η σταθεροποίηση των επιτοκίων, η αυξημένη ανάγκη για ιδιοκατοίκηση και η στροφή στην αγορά ακινήτων ως επενδυτική επιλογή συνέβαλαν στην ενίσχυση της στεγαστικής πίστης.

Αυτές οι συνθήκες μας επέτρεψαν να διευρύνουμε το πελατολόγιό μας, να ενισχύσουμε τη θέση μας στην αγορά και να προσφέρουμε ακόμα πιο εξειδικευμένες λύσεις στους πελάτες μας.

Παράλληλα, η RealFinance αναπτύσσεται διαρκώς, τόσο σε επίπεδο υπηρεσιών όσο και σε επίπεδο ανθρώπινου δυναμικού. Ενισχύουμε την ομάδα μας με νέους εξειδικευμένους συμβούλους, ενώ επενδύουμε στη διαρκή εκπαίδευση και πιστοποίηση των στελεχών μας. Οι σύμβουλοί μας είναι πιστοποιημένοι από τη Moody’s, γεγονός που διασφαλίζει το υψηλό επίπεδο τεχνογνωσίας και αξιοπιστίας που παρέχουμε στους πελάτες μας.

Για το 2025, οι εκτιμήσεις μας είναι αισιόδοξες. Αναμένουμε σταδιακή αποκλιμάκωση των επιτοκίων, γεγονός που θα καταστήσει τα στεγαστικά δάνεια πιο προσιτά, ενισχύοντας τη ζήτηση. Παράλληλα, η γενικότερη σταθερότητα της οικονομίας και η αυξανόμενη εμπιστοσύνη των καταναλωτών δημιουργούν πρόσφορο έδαφος για περαιτέρω ανάπτυξη στην αγορά ακινήτων και κατ’ επέκταση στη στεγαστική πίστη.

Στη Real Finance, προετοιμαζόμαστε για αυτή τη νέα περίοδο δυναμικής ανάπτυξης, επενδύοντας σε τεχνολογία, εξειδίκευση και ποιοτική εξυπηρέτηση. Στόχος μας είναι να συνεχίσουμε να προσφέρουμε υψηλού επιπέδου υπηρεσίες και να παραμείνουμε ο αξιόπιστος σύμβουλος κάθε δανειολήπτη που αναζητά τη βέλτιστη λύση για την απόκτηση κατοικίας».

Business Voice: Πώς βλέπετε την αγορά των στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα τα επόμενα χρόνια;

«Η αγορά των στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα παρουσιάζει σταθερά σημάδια ανάπτυξης, παρά τις προκλήσεις των τελευταίων ετών. Ένας από τους σημαντικότερους παράγοντες που θα καθορίσουν τη μελλοντική της πορεία είναι η φερεγγυότητα των ελληνικών τραπεζών, καθώς επηρεάζει άμεσα τη ρευστότητα της αγοράς και τους όρους δανεισμού.

Τα τελευταία χρόνια, οι ελληνικές τράπεζες έχουν βελτιώσει σημαντικά τους ισολογισμούς τους, μειώνοντας τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και ενισχύοντας την κεφαλαιακή τους επάρκεια. Αυτή η εξέλιξη επιτρέπει τη δημιουργία πιο ευέλικτων χρηματοδοτικών λύσεων, προσαρμοσμένων στις ανάγκες κάθε δανειολήπτη, ενώ ενισχύει και την εμπιστοσύνη των διεθνών επενδυτών προς το ελληνικό τραπεζικό σύστημα.

Όσο ισχυρότερες και αξιόπιστες είναι οι τράπεζες, τόσο πιο ανταγωνιστικούς όρους δανειοδότησης μπορούν να προσφέρουν, βελτιώνοντας την πρόσβαση των πολιτών στη στεγαστική πίστη.

Παράλληλα, το κράτος εφαρμόζει προγράμματα στήριξης, ειδικά για νέους που επιθυμούν να αποκτήσουν πρώτη κατοικία. Αυτές οι πρωτοβουλίες, σε συνδυασμό με τη διαρκή ενίσχυση της τραπεζικής ρευστότητας, μπορούν να συμβάλουν στην περαιτέρω ανάπτυξη της αγοράς και στην αύξηση της ζήτησης για στεγαστικά δάνεια.

Συνολικά, η τάση είναι θετική και εκτιμούμε η πορεία της αγοράς θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από τη σταθερότητα της οικονομίας και την πολιτική επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Εάν η σταθερότητα διατηρηθεί και οι τράπεζες συνεχίσουν να ενισχύουν τη θέση τους, η αγορά των στεγαστικών δανείων θα παραμείνει σε αναπτυξιακή τροχιά, επιτρέποντας σε περισσότερους πολίτες να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι υπό βιώσιμους οικονομικούς όρους».

Business Voice: Πείτε μας λίγα λόγια για το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2» και πώς σας επηρεάζει. Είναι αυξημένο το ενδιαφέρον του κόσμου;

«Το πρόγραμμα ”Σπίτι μου 2” αποτελεί αναβαθμισμένη εκδοχή του επιτυχημένου προγράμματος στεγαστικής πολιτικής ”Σπίτι μου 1” που εφαρμόστηκε το 2023, Στόχος του είναι να διευκολύνει ακόμα περισσότερους νέους στην απόκτηση πρώτης κατοικίας, προσφέροντας ευνοϊκότερους όρους χρηματοδότησης. Σε αυτή τη νέα εκδοχή, το ηλικιακό όριο για τους δικαιούχους αυξήθηκε σε 50 έτη, δίνοντας τη δυνατότητα σε μεγαλύτερο αριθμό πολιτών να επωφεληθούν από το πρόγραμμα.

Παράλληλα, το μέγιστο ποσό δανείου αυξήθηκε σε 190.000 ευρώ, επιτρέποντας μεγαλύτερη ευελιξία στην επιλογή κατοικίας. Επίσης, τροποποιήθηκαν τα εισοδηματικά κριτήρια, ώστε το πρόγραμμα να καλύπτει ευρύτερο φάσμα δικαιούχων, προσαρμοσμένο στις σύγχρονες οικονομικές συνθήκες.

Στη Real Finance παρατηρούμε έντονο ενδιαφέρον από το κοινό για το πρόγραμμα, καθώς προσφέρει σημαντικές ευκαιρίες στους υποψήφιους δανειολήπτες. Ωστόσο, υπάρχουν σημαντικές προκλήσεις στην ανεύρεση ακινήτου που να πληροί τα κριτήρια του προγράμματος, παρά τους προνομιακούς όρους χρηματοδότησης. Η εκτόξευση των τιμών στα ακίνητα, έχει περιορίσει τις επιλογές σε όσους επιθυμούν να αξιοποιήσουν το πρόγραμμα.

Ο στόχος μας στη Real Finance είναι να βοηθήσουμε τους ενδιαφερόμενους να κατανοήσουν τα κριτήρια επιλεξιμότητας, να συγκρίνουν τις διαθέσιμες επιλογές και να επιλέξουν τη λύση που θα ανταποκρίνεται πλήρως στις ανάγκες τους. Παρά τις προκλήσεις που ενδέχεται να αντιμετωπίσουν οι ενδιαφερόμενοι στην εύρεση ακινήτου, εκτιμούμε ότι το πρόγραμμα ”Σπίτι μου 2” θα έχει σημαντική συμβολή στην ενίσχυση της αγοράς ακινήτων και θα δώσει περαιτέρω ώθηση στη στεγαστική πίστη».

Business Voice: Ποια τα πλάνα σας για το μέλλον της εταιρείας; Υπάρχουν σχέδια για διεύρυνση των υπηρεσιών σας (άλλες μορφές δανείων ή χρηματοδοτικών εργαλείων, ψηφιακές υπηρεσίες);

«Στη Real Finance παρακολουθούμε στενά τις εξελίξεις στον τραπεζικό τομέα και προσαρμόζουμε τη στρατηγική μας, ανταποκρινόμενοι στις μεταβαλλόμενες ανάγκες της αγοράς και των υποψήφιων δανειοληπτών. Η δυνατότητα των τραπεζών να προσφέρουν ανταγωνιστικά και ευέλικτα χρηματοδοτικά προϊόντα είναι καταλυτικός παράγοντας για την ανάπτυξη τόσο της αγοράς στεγαστικών δανείων όσο και των δικών μας υπηρεσιών.

Η επένδυση στην τεχνολογία και στον ψηφιακό μετασχηματισμό αποτελεί κεντρικό άξονα της στρατηγικής μας. Αναπτύσσουμε νέα εργαλεία και βελτιώνουμε συνεχώς τις διαδικασίες μας, ώστε η εμπειρία των πελατών μας να γίνει πιο γρήγορη, πιο διαφανής και πιο προσωποποιημένη.

Το μέλλον της Real Finance είναι άρρηκτα συνδεδεμένο με την καινοτομία, την εξειδίκευση και την εμπιστοσύνη που μας δείχνουν οι πελάτες μας. Στόχος μας είναι να διευρύνουμε τις υπηρεσίες μας, επεκτεινόμενοι και σε άλλες μορφές δανειοδότησης, καθώς και σε νέα χρηματοδοτικά εργαλεία που θα καλύπτουν ακόμα περισσότερες ανάγκες.

Θέλουμε η Real Finance να είναι η πρώτη επιλογή κάθε δανειολήπτη που αναζητά μια αξιόπιστη, διαφανή και προσαρμοσμένη λύση για την κάλυψη των χρηματοδοτικών του αναγκών. Με οδηγό μας τη συνεχή εξέλιξη, είμαστε έτοιμοι να ανταποκριθούμε στις προκλήσεις του μέλλοντος και να διατηρήσουμε τη θέση μας ως πρωτοπόροι στον χώρο της στεγαστικής πίστης».