Γιωρκάτζη: Αρκετές οι προκλήσεις για τις τράπεζες

Η αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, η επαναφορά της κερδοφορίας μέσω ενός βιώσιμου επιχειρηματικού μοντέλου, τα χαμηλά επιτόκια και η ανταπόκριση στις εποπτικές απαιτήσεις αποτελούν τις μεγαλύτερες προκλήσεις του κυπριακού τραπεζικού τομέα.

Σε χαιρετισμό της στην Ετήσια Γενική Συνέλευση του Συνδέσμου Τραπεζών Κύπρου, η κα Γιωκάτζη ανέφερε ότι ο ρόλος του Συνδέσμου, ως εκφραστή των θέσεων του τραπεζικού τομέα και συντονιστή των μελών

του, ήταν ιδιαίτερα σημαντικός κατά την περίοδο της οικονομικής κρίσης και έχει βοηθήσει, και συνεχίζει να βοηθά τα μέγιστα με εισηγήσεις και απόψεις την ΚΤΚ στη διαμόρφωση πολιτικής για την αντιμετώπιση των σοβαρών προκλήσεων που αντιμετώπιζε και ακόμα αντιμετωπίζει ο τραπεζικός τομέας της χώρας.

Ακολουθεί ολόκληρος ο χαιρετισμός:

Είναι χαρά μου και τιμή που βρίσκομαι σήμερα μαζί σας στην Ετήσια Γενική Συνέλευση του Συνδέσμου Τραπεζών Κύπρου. Ενός Συνδέσμου που η ίδρυσή του πάει πίσω στο 1969 ως συντονιστικό όργανο των τραπεζών – μελών του. Στη συνέχεια ο ρόλος αναβαθμίστηκε και σήμερα αποτελεί τον κατ’ εξοχή εκπρόσωπο του τραπεζικού τομέα της Κύπρου και ένα ουσιαστικό συνεργάτη και εταίρο στην διαμόρφωση θεμάτων τραπεζικής πρακτικής, χωρίς καθόλου να διαταράσσεται η σχέση επόπτη και εποπτευόμενων.

Ο ρόλος του Συνδέσμου, ως εκφραστή των θέσεων του τραπεζικού τομέα και συντονιστή των μελών του, ήταν ιδιαίτερα σημαντικός κατά την περίοδο της οικονομικής κρίσης και έχει βοηθήσει, και συνεχίζει να βοηθά τα μέγιστα με εισηγήσεις και απόψεις την ΚΤΚ στη διαμόρφωση πολιτικής για την αντιμετώπιση των σοβαρών προκλήσεων που αντιμετώπιζε και ακόμα αντιμετωπίζει ο τραπεζικός τομέας της χώρας.

Είναι γεγονός ότι, παρά τη βελτίωση που έχει παρατηρηθεί από το 2013 και μετά στον τραπεζικό τομέα, συνεχίζουν να υπάρχουν ουσιαστικά θέματα που καλούμαστε να αντιμετωπίσουμε.

Πρώτη θέση κατέχει, όπως το έχουμε πει πολλές φορές, η αντιμετώπιση του σοβαρότατου προβλήματος των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) που, παρά την σημαντική μείωση τα τελευταία δυο χρόνια συνεχίζουν να ταλανίζουν τον τραπεζικό τομέα. Το σημερινό ύψος των ΜΕΧ αποτελεί τροχοπέδη στην ανάπτυξη των τραπεζών αφού μειώνει την κερδοφορία τους, ενώ παράλληλα καταναλώνει σημαντικό ποσό του κεφαλαίου τους και πολλούς πόρους (προσωπικό και συστήματα) που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν σε αμιγώς τραπεζικές εργασίες. Ως αποτέλεσμα, η συμβολή του τραπεζικού τομέα στην ανάκαμψη της οικονομίας μέσω της χορήγησης νέου δανεισμού είναι περιορισμένη. Συνεπώς, η επίσπευση της μείωσης των MEX συνεχίζει να αποτελεί πρωταρχικό στόχο, κάτι για το οποίο απαιτείται η συνεργασία όλων των εμπλεκομένων. Η εξεύρεση των τρόπων αντιμετώπισης του προβλήματος σίγουρα αποτελεί ευθύνη των μελών του Συνδέσμου. Η ΚΤΚ όμως, όπως και μέχρι τώρα, θα συνεχίσει να βρίσκεται δίπλα σας για παροχή καθοδήγησης και οποιασδήποτε βοήθειας απαιτείται.

Άλλη σημαντική πρόκληση που έχουν να αντιμετωπίσουν οι τράπεζές μας είναι η επαναφορά της κερδοφορίας μέσω ενός βιώσιμου επιχειρηματικού μοντέλου. Περίπου 80% των εσόδων των κυπριακών τραπεζών προέρχεται από τα καθαρά έσοδα από τόκους. Επιπρόσθετα, όπως έχω αναφέρει και πιο πάνω, τα ψηλά επίπεδα ΜΕΧ είναι εμπόδιο στην υγιή και σταθερή κερδοφορία των τραπεζών καθώς η προσδοκία για είσπραξη τόκων από αυτά, παρά το γεγονός ότι οι τόκοι αυτοί αναγνωρίζονται στις οικονομικές καταστάσεις, αμφισβητείται έντονα.

Περαιτέρω, η χρονική περίοδος των χαμηλών επιτοκίων που αναμένεται να διατηρηθεί στο μεσοπρόθεσμο διάστημα τουλάχιστον και οι χαμηλές αποδόσεις των παραδοσιακών χαμηλού – κινδύνου επενδύσεων (π.χ. κρατικά ομόλογα), καθώς και οι εποπτικές απαιτήσεις και ρυθμίσεις που αυξάνουν τόσο το κόστος κεφαλαίου όσο και το λειτουργικό κόστος των πιστωτικών ιδρυμάτων, συνδυασμένες με το ανταγωνιστικό περιβάλλον για παροχή νέων χρηματοδοτήσεων, σκιαγραφούν τις προκλήσεις για τη σωστή αποτίμηση των χορηγήσεων αυτών, τόσο στον καθορισμό του επιτοκίου όσο και της επιμέτρησης του κινδύνου τους, που με τη σειρά τους αντανακλώνται στις οικονομικές καταστάσεις και συγκεκριμένα στην κερδοφορία και ποιότητα του ενεργητικού των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Σημαντική πρόκληση αποτελούν και οι εποπτικές ρυθμίσεις και απαιτήσεις όπως η εισαγωγή του νέου Διεθνούς Λογιστικού Προτύπου, του ΔΠΧΑ9 (IFRS9), από την 1 Ιανουαρίου 2018, για τη διενέργεια προβλέψεων, η εισαγωγή των ελάχιστων απαιτήσεων επιλέξιμων υποχρεώσεων (Minimum Required Eligible Liabilities) και διάφορες άλλες απαιτήσεις που αναμένεται να επιβαρύνουν τις τράπεζες και που καθιστούν ακόμα πιο επιτακτική την ανάγκη στενής συνεργασίας μεταξύ Κεντρικής Τράπεζας και Συνδέσμου.

Κλείνοντας, θα ήθελα να σας ευχαριστήσω για την τιμή να χαιρετήσω την εκδήλωσή σας και να ευχηθώ κάθε επιτυχία στο μέλλον για το καλό και την πρόοδο του τραπεζικού τομέα.