Συνήγορος του Καταναλωτή: Οι τράπεζες εμμένουν σε γενικές παραδοχές για το κόκκινα δάνεια
Στις δυσκολίες του εξωδικαστικού συμβιβασμού μεταξύ δανειοληπτών και τραπεζών και στη σημασία της ενημέρωσης των υπερχρεωμένων νοικοκυριών για τις δυνατότητες διευθέτησης του χρέους τους, αναφέρθηκε ο Συνήγορος του Καταναλωτή, Λευτέρης Ζαγορίτης, στο διήμερο συνέδριο με θέμα τα «κόκκινα δάνεια», που πραγματοποιήθηκε υπό την αιγίδα του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών και του Βιοτεχνικού Επιμελητηρίου Πειραιά.
Όπως
«Έχουμε αρκετές περιπτώσεις που πιστωτικά ιδρύματα επαναλαμβάνουν ενώπιον της Αρχής τις προτάσεις που είχαν κάνει στο πρώτο στάδιο της διαδικασίας, με αποτέλεσμα τη στασιμότητα και τη μη εξεύρεση λύσης. Έτσι όμως η συμμετοχή στη διαδικασία καθίσταται προσχηματική» είπε ο κ. Ζαγορίτης και συνέχισε: «Το να εξελιχθεί μια διαδικασία σε προσχηματική είναι εύκολο. Έτσι είχε γίνει με την προδικασία του νόμου Κατσέλη, όπου προκειμένου ο δανειολήπτης να προσφύγει στη Δικαιοσύνη με σκοπό την προστασία της πρώτης κατοικίας του, έπρεπε σύμφωνα με το άρθρο 2 του ν.3869/2010, να προηγηθεί προσπάθεια εξωδικαστικού συμβιβασμού του δανειολήπτη με τους πιστωτές του και η αποτυχία κατά το τελευταίο εξάμηνο προ της υποβολής της αίτησης.
Είναι χαρακτηριστικό ότι από τις 25.266 καταγεγραμμένες αιτήσεις για εξωδικαστικό συμβιβασμό στις αρχές της δεκαετίας αποτέλεσμα υπήρξε μόλις σε 8 περιπτώσεις μόνο» ανέφερε ο κ. Ζαγορίτης. Βεβαίως, συμπλήρωσε ο ίδιος, από την άλλη μεριά, σύνηθες είναι το φαινόμενο μια μεγάλη μερίδα καταναλωτών να ζητά πράγματα μη εφικτά όπως λ.χ. τη διαγραφή του συνόλου ή μέρους των οφειλών τους, χωρίς να υφίστανται οι απαραίτητες προς τούτο προϋποθέσεις.
Ποια στοιχεία χαρακτηρίζουν τις επιτυχημένες διαμεσολαβήσεις
Στη συνέχεια ο κ. Ζαγορίτης αναφέρθηκε κωδικοποιημένα στις περιπτώσεις με επιτυχή ρύθμιση στον Συνήγορο του Καταναλωτή. Συγκεκριμένα:
1. Αφορούν καταναλωτικά δάνεια και κάρτες.
2. Αφορούν επί το πλείστον συγκεκριμένες τράπεζες που διαθέτουν εναλλακτικά προϊόντα ρύθμισης.
3. Αφορούν καταναλωτές με λίγα δάνεια. Το πολύ σε δύο τραπεζικά ιδρύματα.
4. Υπάρχει κάποια δυνατότητα καταβολών από την μεριά του καταναλωτή ή και δυνατότητα.
5. Να καταβάλει εφάπαξ σημαντικό μέρος της οφειλής.
Τα χαρακτηριστικά περιπτώσεων μη εξεύρεσης κοινά αποδεκτής ρύθμισης είναι τα εξής:
1. Αφορούν μεγάλα στεγαστικά δάνεια.
2. Ο καταναλωτής έχει πολλά δανειακά προϊόντα σε περισσότερα από ένα τραπεζικά ιδρύματα.
3. Ο καταναλωτής έχει ικανοποιητική ακίνητη περιουσία και δεν επιθυμεί την απομείωσή της (πώληση) ενώ η τράπεζα θεωρεί ότι είναι εξασφαλισμένη.
Οι ανασταλτικοί λόγοι για την επιτυχία εξεύρεσης λύσης σύμφωνα με το Συνήγορο του Καταναλωτή είναι οι εξής:
1. Σημαντική έλλειψη εμπιστοσύνης μεταξύ δανειοληπτών και τραπεζικών ιδρυμάτων κατά τη διαδικασία συνδιαλλαγής στο πλαίσιο του Κώδικα.
2. Τα τραπεζικά ιδρύματα δεν λαμβάνουν υπόψη τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης.
3. Έλλειψη συνεργασίας τραπεζών σε περιπτώσεις δανειοληπτών με πολλαπλούς πιστωτές.
4. Πολιτική μη διαγραφών από τα τραπεζικά ιδρύματα, ακόμη και σε περιπτώσεις που δεν υπάρχει άλλη διέξοδος.
5.Τα τραπεζικά ιδρύματα αδυνατούν να προσφέρουν ορισμένες προτεινόμενες από τον κώδικα λύσεις (οικειοθελή παραχώρηση ακινήτου, sale and lease back)(πωλώ το ακίνητο στην Τράπεζα και το ενοικιάζω).
6. Οι δανειολήπτες επιλέγουν συγκεκριμένες μορφές ρύθμισης (διαγραφή, μακροχρόνια ρύθμιση παρότι σε καθεστώς ανεργίας).
7. Τα οικονομικά στοιχεία των καταναλωτών ελεύθερων επαγγελματιών, μερικές φορές είναι μη αξιόπιστα αναφορικά με την ικανότητα αποπληρωμής.
Οι συνεργάσιμοι δανειολήπτες
Από τις υποθέσεις που απασχόλησαν την Αρχή, το 18% αφορούσαν δανειολήπτες που προσέφυγαν στην Αρχή, διότι χαρακτηρίστηκαν, αδικαιολόγητα κατά την άποψή τους, ως μη συνεργάσιμοι. Σχεδόν όλες επιλύθηκαν, αφού οι Τράπεζες τελικά αποδέχθηκαν ότι ήταν συνεργάσιμοι.
«Υπάρχει για παράδειγμα περίπτωση που δανειολήπτης κατηγοριοποιήθηκε από τράπεζα ως μη συνεργάσιμος, παρότι είχε προσκομίσει όλα τα στοιχεία που ζητήθηκαν, επειδή – με βάση την εκτίμηση της τράπεζας – δεν υπήρχε περιθώριο να εξευρεθεί αμοιβαία αποδεκτή λύση. Η τήρηση των προϋποθέσεων για τον ορθό χαρακτηρισμό δανειολήπτη ως μη συνεργάσιμου, είναι πολύ σημαντική, γιατί πλέον συνδέεται άμεσα με την δυνατότητά του να προσφύγει στα δικαστήρια για ρύθμιση με τον 3869/2010» είπε ο κ. Ζαγορίτης.
Ο ίδιος υπογράμμισε ότι, γενικά, παρατηρείται διστακτικότητα στην υποβολή ρεαλιστικών προτάσεων, γεγονός που οφείλεται κυρίως στην δυσκαμψία που έχουν τα στελέχη των τραπεζών σε σχέση με τις τυχόν ευθύνες τους στη διαχείριση του χαρτοφυλακίου.
(ΑΠΕ – ΜΠΕ)
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις Κατηγορίας Ειδήσεις
- «Φώναζα βοήθεια και μου έλεγε σκάσε πουτ@ν@»
- Η συγκλονιστική μαρτυρία της φίλης της Μαίρης Τσώνη που τη βρήκε νεκρή
- «Η Μαίρη Τσώνη ήταν ευαίσθητη, υπερκινητική και πολύ ταλαντούχα»
- Άγγελοι: Ο "στρατός" του Θεού... [photos]
- Αλβανικά ΜΜΕ: Αυτός είναι ο Έλληνας που συνελήφθη για κατασκοπεία (Photo)
- Χιλιάδες θαμμένα σώματα βρέθηκαν στο πανεπιστήμιο του Μισισιπή
- 8 πράγματα που πρέπει να διαγράψεις από τη σελίδα σου στο facebook
- Ηθοποιός αποκαλύπτει: «Έτσι βρήκα νεκρή την Μαίρη Τσώνη»
- Προσοχή, η Ομόνοια εξαφανίζεται!
- Ποιοι αναλαμβάνουν τα δελτία του ΣΚΑΪ λόγω της εγκυμοσύνης Κοσιώνη
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις altsantiri
- Survivor: Δείτε πού πήγε μόλις έφτασε στην Αθήνα ο Ορέστης Τσανγκ (εικόνες)
- Ο Βασίλης Καΐλας αποκαλύπτει τον λόγο που έπαψε να βλέπει τις ταινίες του
- Συνήγορος του Καταναλωτή: Οι τράπεζες εμμένουν σε γενικές παραδοχές για το κόκκινα δάνεια
- Προσλήψεις 6.100 ατόμων στην Υγεία, ανακοίνωσε στη Βουλή ο Παύλος Πολάκης
- Πόλο ανδρών: Πρωταθλητής για έβδομη σερί χρονιά ο Ολυμπιακός
- Προς απεργιακές κινητοποιήσεις κατευθύνονται οι εργαζόμενοι στον «ΠΗΓΑΣΟ»
- Νέο όνομα για το κόμμα του Μακρόν και παραίτηση από ηγεσία – Ποια είναι η νέα αρχηγός
- «Μπαράζ» επαφών Παππά στο Ισραήλ (εικόνες)
- Στην αντεπίθεση το υπουργείο Εργασίας για τους ισχυρισμούς Βρούτση
- Τελευταία Νέα altsantiri
- Συνήγορος του Καταναλωτή: Οι τράπεζες εμμένουν σε γενικές παραδοχές για το κόκκινα δάνεια
- Προσλήψεις 6.100 ατόμων στην Υγεία, ανακοίνωσε στη Βουλή ο Παύλος Πολάκης
- Νέο όνομα για το κόμμα του Μακρόν και παραίτηση από ηγεσία – Ποια είναι η νέα αρχηγός
- Πόλο ανδρών: Πρωταθλητής για έβδομη σερί χρονιά ο Ολυμπιακός
- Στις 45 οι περιφέρειες που κέρδισε η Λεπέν – Πού βρίσκεται η «πηγή» ισχύος της
- Ο Τραμπ συνεχάρη τον Μακρόν για τη νίκη του
- Ο Βασίλης Καΐλας αποκαλύπτει τον λόγο που έπαψε να βλέπει τις ταινίες του
- Κένυα: Τουλάχιστον έξι νεκροί μετά από κατάρρευση τοίχου νοσοκομείου (εικόνες – video)
- Προς απεργιακές κινητοποιήσεις κατευθύνονται οι εργαζόμενοι στον «ΠΗΓΑΣΟ»
- Τελευταία Νέα Κατηγορίας Ειδήσεις
- Βίντεο ντοκουμέντο: Η στιγμή της δολοφονικής επίθεσης με μαχαίρι στο "Πανθεσσαλικό"
- Έρχεται το τέλος του κόσμου; Οι επιστήμονες προειδοποιούν: Έτοιμος να εκραγεί ο Ήλιος
- Γαλλία: Ο Μακρόν παραιτήθηκε από την ηγεσία του κόμματός του
- Δεκάχρονη σώθηκε μόνη της από επίθεση αλιγάτορα - Άνοιξε τα σαγόνια του και έβγαλε το πόδι της (vid)
- Αποκάλυψη Ελένης σε Παπαδοπούλου: «Το κοντινό πλάνο στο survivor που με αγρίεψε ήταν…»!
- Τραγωδία στην Κένυα: Τουλάχιστον έξι νεκροί από κατάρρευση τοίχου σε νοσοκομείο
- Κατά 14,3% αυξήθηκαν οι κινεζικές εξαγωγές στον Απρίλιο
- Ο Ερντογάν τηλεφώνησε στον Μακρόν
- ΕΡΤ: Ξεκάθαρη η πρόθεση της ΝΔ για αποδόμηση του ρόλου της δημόσιας τηλεόρασης στην ενημέρωση