Σε χαμηλή πτήση τα δάνεια προς νοικοκυριά

Στα δάνεια προς επιχειρήσεις θα στηριχθεί ο νέος –μετά την κρίση- κύκλος πιστωτικής επέκτασης. Αντίθετα τα δάνεια προς νοικοκυριά, που για χρόνια αποτέλεσαν την ατμομηχανή των τραπεζών, θα συνεχίσουν για μεγάλο χρονικό διάστημα να κινούνται σε χαμηλά επίπεδα.

Όπως εκτιμούν στελέχη τραπεζών στην μετά την κρίση εποχή οι τράπεζες θα στηριχθούν περισσότερο στα

δάνεια προς επιχειρήσεις και λιγότερο στα δάνεια προς νοικοκυριά, που την δεκαετία του 2000 αποτέλεσαν την «αιχμή» του δόρατος του αναπτυξιακού μοντέλου των τραπεζών.

Από το Δεκέμβριο του 2009 μέχρι σήμερα (Ιούνιος 2014) το συνολικό υπόλοιπο δανείων προς νοικοκυριά έχει μειωθεί κατά περίπου 20 δισ. ευρώ (-16,6%) και διαμορφώνεται στα 99,4 δισ. ευρώ. Αναλυτικότερα τα υπόλοιπα στεγαστικών δανείων από το επίπεδο των 80,2 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2009 τον Ιούνιο του 2014 είχαν συρρικνωθεί στα 70,2 δισ. ευρώ ενώ τα υπόλοιπα καταναλωτικών δανείων από 36,02 δισ. ευρώ (Δεκ. 2009) σήμερα διαμορφώνονται στα 27,7 δισ. ευρώ. Εντυπωσιακή είναι η μείωση που καταγράφεται στις πιστωτικές κάρτες μείωση που ασφαλώς συνδέεται με την κατακόρυφη πτώση της ιδιωτικής κατανάλωσης. Τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών στο τέλος Ιουνίου διαμορφώθηκαν στα 5,66 δισ. ευρώ από 9,54 δισ. ευρώ που ήταν τον Δεκέμβριο του 2009, σημειώνοντας πτώση κατά 40%. Τη δεκαετία τα δάνεια προς τα νοικοκυριά αποτέλεσαν την «ατμομηχανή» των τραπεζών: το 2001 τα δάνεια προς νοικοκυριά αυξήθηκαν κατά 41%, το 2002 κατά 32,3%, το 2003 κατά 28,4%, το 2004 κατά 30,1%, το 2005 κατά 31,2%, το 2006 κατά 24,7%, το 2007 κατά 21,3%, το 2008 κατά 12,6% ενώ ακόμα και το 2009 τα δάνεια προς νοικοκυριά αυξήθηκαν κατά 2,1%. Έτσι οι συνολικές οφειλές σε στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια από το επίπεδο των 16,8 δισ. ευρώ που ήταν τον Δεκέμβριο του 2000 «εκτοξεύτηκαν» στα 119,28 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2009. Οι «επιθετικές» χορηγήσεις δανείων στα νοικοκυριά, τις ημέρες της ευφορίας οι τράπεζες χορηγούσαν στεγαστικά δάνεια αξίας άνω του 1 δισ. ευρώ κάθε μήνα, ήταν αυτές που στήριξαν την κερδοφορία και την ισχυρή ανάπτυξη των τραπεζών τη δεκαετία του 2000, τόσο εντός όσο και εκτός Ελλάδας.

Ωστόσο όπως σημειώνουν επιτελικά στελέχη τραπεζών, το μοντέλο αυτό, έχει τελειώσει. Όπως εκτιμούν στην μετά την κρίση εποχή, που δειλά αρχίζει -παρά τις μεγάλες αβεβαιότητα που παραμένουν- να σχηματίζεται οι τράπεζες θα στηριχθούν στην επιχειρηματική πίστη. Αντίθετα τα δάνεια προς νοικοκυριά θα συνεχίσουν για σημαντικό διάστημα να κινούνται σε χαμηλά επίπεδα. Οι χορηγήσεις προς υγιείς μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις, τονίζουν, θα τροφοδοτήσουν τον νέο κύκλο πιστωτικής επέκτασης της οικονομίας μετά την μεγάλη απομόχλευση που σημειώθηκε την τελευταία 5ετια. Θα απαιτηθεί περισσότερος χρόνος μέχρι να δούμε ουσιαστικές ροές δανείων στη στεγαστική πίστη. Στην καταναλωτική πίστη η κατάσταση θα είναι ακόμα πιο περιορισμένη.