Δάνεια: Οι παγίδες, οι ανατροπές και τα… προβλήματα

Το νέο σκηνικό που δημιουργείται έχει την εξής εικόνα: Αυτή την ώρα έχουμε 400.000 «κόκκινα» δάνεια. Από αυτά τα 170.000 έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη. Ακόμη περί τα 230.000 είναι εκτός νόμου Κατσέλη. Από αυτά τα 58.000 προστατεύονται, αν είναι στα όρια φτώχειας. Επίσης 81.000 δάνεια προστατεύονται με εισόδημα έως 36.086 και αντικειμενική αξία 230.000 €. Τέλος 91.000 δάνεια μένουν εκτός.

1.Tι ίσχυε μέχρι την διαπραγμάτευση:

α. Όσοι έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη, εξακολουθούν να προστατεύονται από τις σχετικές διατάξεις.

β.

Από τα κόκκινα στεγαστικά δάνεια (περίπου 230.000), που δεν έχουν ενταχθεί στον Νόμο Κατσέλη):

-Περίπου 58.000, (το 25% του συνόλου) προστατεύεται πλήρως, εφ’ όσον:

η αντικειμενική αξία της κατοικίας είναι έως 170.00 ευρώτο εισόδημα του δανειολήπτη βρίσκεται στο όριο της αξιοπρεπούς διαβίωσης: Για μια οικογένεια με δύο παιδιά, το όριο αυτό είναι μηνιαίο δηλωθέν εισόδημα 1720 ευρώ, πριν από την καταβολή φόρων

Επιπλέον, περίπου 81.000 (το 35% του συνόλου) προστατεύεται, εφ’ όσον:

η αντικειμενική αξία της κατοικίας είναι έως 240.000 ευρώτο εισόδημα του δανειολήπτη βρίσκεται έως και 70% υψηλότερα από το όριο της αξιοπρεπούς διαβίωσης: Για μια οικογένεια με δύο παιδιά, το όριο αυτό είναι μηνιαίο δηλωθέν εισόδημα 3.000 ευρώ, πριν από την καταβολή φόρων.Δεν προκύπτει, με αντικειμενικό τρόπο, κακόβουλη αθέτηση των δανειακών υποχρεώσεων.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι στην δεύτερη κατηγορία ο διακανονισμός μεταξύ τράπεζας και δανειολήπτη θα γίνεται με βάση την τρέχουσα εμπορική αξία του ακινήτου και όχι εκείνη που ίσχυε κατά την περίοδο κτήσης του. Αυτό είναι μιας μορφής «κούρεμα» του δανείου.

Πλειστηριασμοί

Α΄ κατηγορία Αφορά στο 25% των δανειοληπτών. Θα υπάρχει επίδομα. Αξία ακινήτου170.000 ευρώ και εισοδηματικά κριτήρια:

8.180 ευρώ για τον άγαμο13.917 ευρώ για τον έγγαμο17.278 ευρώ για το ζευγάρι με παιδί20.639 ευρώ για το ζευγάρι με 2 παιδιά

Β΄ κατηγορία Αφορά στο 35% των δανείων. Θα πάρχει εξωδικαστική διαδικασία, ποσό μηνιαίας δόσης και αντικειμενική αξία230.000 ευρώ. Το εισοδηματικό κριτήριο θα είναι:

13.906 ευρώ για τον άγαμο23.659 ευρώ για το ζευγάρι29.372 ευρώ για το ζευγάρι με 1 παιδί35.086 ευρώ για το ζευγάρι με 2παιδιά

Ποιος εξασφαλίζεται

Αξία ακινήτου 170.000€Εισόδημα άγαμος 8.180€, ζευγάρι 13.917€και 4μελής οικογένεια 20.639€

Ποιος πρέπει να τρέξει πολύ

Αξία ακινήτου άνω των 230.000€Εισόδημα 13.906€ άγαμος, ζευγάρι 23.659€και 4μελής οικογένεια 35.086€

Πότε κουρεύεται το κόκκινο δάνειο

Α΄ κατοικία 230.000€ υπό την προϋπόθεση ότι η εμπορική αξία που αγοράστηκε το ακίνητο είναι υψηλότερη από τη σημερινή και το ετήσιο εισόδημα δεν υπερβαίνει τις 35.086 €. Π.χ. αγορά ακινήτου 200.000€, σημερινή εμπορική αξία 160.000€, διαγράφονται 40.000€.

H διάρθρωση των «κόκκινων» στεγαστικών δανείων

400.000 «κόκκινα» δάνεια170.000 στον νόμο Κατσέλη230.000 εκτός νόμου Κατσέλη58.000 προστατεύονται, αν είναι στα όρια φτώχειας81.000 προστατεύονται με 36.086 και Α.Α. 230.000€91.000 μένουν έκτος

Οι μηνιαίες δαπάνες διαβίωσης

Ενήλικας 537 €

Ενήλικας + παιδί 758€

Ζευγάρι 906€

Ζευγάρι + παιδί 1.126€

Ζευγάρι + 2 παιδιά 1.347€

Ζευγάρι + 2 παιδιά + ενήλικας 1.555€

Ζευγάρι + 3 παιδιά 1.568€

Ζευγάρι + 3 παιδιά+ ενήλικας 1.776€

Ζευγάρι + 4 παιδιά 1.789€