Οι «πίσω γραμμές» του report της Moody’s για τις ελληνικές τράπεζες
Οι εγχώριες τράπεζες έχουν επαρκή εποπτικά κεφάλαια και το τεστ αντοχής ήταν πιστωτικά θετικό, επισημαίνει η αμερικανική Moody’s. Τα αποτελέσματα έδειξαν ότι οι τέσσερις συστημικά σημαντικές τράπεζες – η Alpha Bank (Caa1 θετική, Caa1), η Eurobank (Caa1 θετική/Caa1), η Εθνική Τράπεζα
Η ΕΚΤ εφάρμοσε την ίδια μεθοδολογία που χρησιμοποίησε η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΒΑ) στην άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων του 2021. Τα αποτελέσματα αυτά δημοσιεύθηκαν ταυτόχρονα και δείχνουν ότι οι μεγαλύτερες τράπεζες της ΕΕ είναι ανθεκτικές σε σοβαρές οικονομικές πιέσεις.
Τα επαρκή κεφάλαια των ελληνικών τραπεζών θα τους επιτρέψουν να υλοποιήσουν στρατηγικά σχέδια μετασχηματισμού που θα μειώσουν το εναπομείναν απόθεμα των παλαιών μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων τους (NPEs) και θα βελτιώσουν την κερδοφορία της κατώτατης γραμμής. Επιπλέον, τα αποτελέσματα υποδηλώνουν ότι το τραπεζικό σύστημα της Ελλάδας κινείται σταδιακά προς την ομαλοποίηση, εκτιμά η Moody’s.
Σύμφωνα με τα δηλωθέντα στοιχεία των ελληνικών τραπεζών το Δεκέμβριο του 2020, που ήταν η αφετηρία σημείο εκκίνησης της άσκησης της ΕΚΤ, ο δείκτης εποπτικών κεφαλαίων κατηγορίας 1 (CET1) θα μειωθεί κατά μέσο όρο 610 μονάδες βάσης (μ.β.) σε 7,2% το 2023 σύμφωνα με το δυσμενές σενάριο, έναντι μέσο όρο 485 μ.β. για ένα δείγμα τραπεζών της ζώνης του ευρώ που επέλεξε η ΕΒΑ. Ωστόσο, σε μια pro forma βάση που περιλαμβάνει τις πρόσφατες και επικείμενες κεφαλαιακές δράσεις, όπως αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου, διαγραφή σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο στοιχείων ενεργητικού και η πώληση μη κύριων δραστηριοτήτων, η μέση απομείωση ήταν περίπου 400 μ.β., με αποτέλεσμα ο δείκτης CET1 με πλήρη φόρτιση να ανέρχεται σε περίπου 9,3%, εξηγεί ο αμερικανικός οίκος αξιολόγησης.
Η Alpha Bank τον υψηλότερο δείκτη CET1Εξετάζοντας τα αποτελέσματα των επιμέρους τραπεζών τόσο στο βασικό όσο και στο δυσμενές σενάριο, η Alpha Bank θα επιτύχει τον υψηλότερο δείκτη CET1. Η άσκηση της ΕΚΤ περιελάμβανε ανάλυση των δανείων που τελούσαν υπό αναστολή πληρωμών λόγω της πανδημίας του κορωνοϊού και εξέτασε τις κρατικές εγγυήσεις που μπόρεσαν να λάβουν οι ελληνικές τράπεζες μέσω των τιτλοποιήσεων NPEs. Το κεφάλαιο των τραπεζών υποβλήθηκε σε πίεση βάσει ενός παρατεταμένου σεναρίου πανδημίας και σε ένα παρατεταμένο περιβάλλον με χαμηλότερα επιτόκια.
Ο πιστωτικός κίνδυνος από το ακόμη υψηλό επίπεδο των NPEs των τραπεζών (ο λόγος των NPEs προς τα ακαθάριστα δάνεια του τραπεζικού συστήματος ήταν 32,8% τον Δεκέμβριο του 2020, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος), σε συνδυασμό με τις αλυσιδωτές επιδράσεις των χαμηλότερων υπολοίπων δανείων (καθώς τα NPEs μειώνονται) και των χαμηλότερων επιτοκίων στα καθαρά έσοδα από τόκους των τραπεζών οδήγησαν τα αποτελέσματα των τεστ αντοχής των τραπεζών. Ταυτόχρονα, τα pro forma κεφάλαια των τραπεζών δείκτες βάσει του δυσμενούς σεναρίου το 2023, δείχνουν ότι οι τρέχουσες κεφαλαιακές τους θέσεις θα τους επιτρέψουν να συνεχίσουν να εκτελούν τα στρατηγικά σχέδια μετασχηματισμού, με στόχο την αποκατάσταση της κερδοφορίας τους με απόδοση ιδίων κεφαλαίων της τάξης του 10% με βάση καθαρότερους ισολογισμούς και δείκτες NPE κοντά στο 5%.
Τα αποτελέσματα του τεστ αντοχής δείχνουν επίσης ότι η κεφαλαιακή επάρκεια των ελληνικών τραπεζών μπορεί να αντέξει τρία χρόνια σημαντικής ύφεσης χωρίς να χρειάζονται πρόσθετα κεφάλαια. Παρ’ όλα αυτά, το ακόμα σημαντικό ποσοστό των αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων (DTA) στο σχηματισμό κεφαλαίου των τραπεζών παραμένει μια διαρθρωτική πιστωτική αδυναμία που υπονομεύει εν μέρει τα υποκείμενα ενσώματα κοινά κεφάλαιά τους και την ικανότητα απορρόφησης ζημιών.
Η συντριπτική πλειονότητα των DTA (περίπου 15 δισ. ευρώ) είναι επιλέξιμες για μετατροπή σε αναβαλλόμενες φορολογικές πιστώσεις (DTC) που είναι πληρωτέες από την κυβέρνηση εάν η τράπεζα αναφέρει ετήσια ζημία. Τα DTA που είναι επιλέξιμα για DTCs είναι άυλα περιουσιακά στοιχεία και βασίζονται στη χρηματοοικονομική ικανότητα της κυβέρνησης της Ελλάδας (Ba3 σταθερό), γεγονός που αποδυναμώνει την ποιότητα των κεφαλαίων των τραπεζών, καταλήγει η Moody’s.
Διαβάστε ακόμη:
Ποιες αλυσίδες πολυτελείας ετοιμάζουν απόβαση στην Ελλάδα
Jumbo: Πυρά Βακάκη κατά μεταφορικών εταιρειών – Η κίνηση «ματ» που τον έσωσε
Ηλεκτρονική απάτη: Ακολούθησε τις οδηγίες μέσω SMS – 5.800 ευρώ έκαναν «φτερά»
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις Κατηγορίας Οικονομία
- Το νέο «προφίλ» των ασθενών με κορωνοϊό- Τα στοιχεία του CDC
- Λέκκας για Βαρυμπόμπη: Κάηκαν περίπου 30.000 στρέμματα- Τα αίτια της φωτιάς
- Πως αποφεύχθηκε η Διαιτησία μεταξύ δημοσίου – Cosco για τον ΟΛΠ
- Φωτιά στη Βαρυμπόμπη: Ζημιές σε 94 σπίτια και 27 επιχειρήσεις
- Νέα πρότυπα γυναικών στις κούκλες Barbie
- Κρατούν τις χρυσές λίρες στα... σεντούκια -Μειώθηκαν κατά 62% οι πωλήσεις
- Τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα θα φτιάχνουν πόσιμο νερό από τον αέρα
- ΙΚΕΑ Digital Spa: Μια συναρπαστική ψηφιακή εμπειρία
- Πυρκαγιά στην περιοχή Καυκανιές του Δήμου Αρχαίας Ολυμπίας
- Έφυγε από τη ζωή ο Νίκος Αντώνογλου, πρώην γενικός γραμματέας του ΥπΑΑΤ
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις New Money
- ΙΚΕΑ Digital Spa: Μια συναρπαστική ψηφιακή εμπειρία
- Φωτιά στη Βαρυμπόμπη: Καταγγελίες για πλιάτσικο – Μετρούν όσα έχασαν οι κάτοικοι
- Vodafone: Στηρίζει τους συνδρομητές της σε Αττική, Εύβοια και Μεσσηνία
- Οι «πίσω γραμμές» του report της Moody’s για τις ελληνικές τράπεζες
- Ηλεκτρονική απάτη: Ακολούθησε τις οδηγίες μέσω SMS – 5.800 ευρώ έκαναν «φτερά»
- Ποιες περιοχές έχουν μείνει χωρίς ρεύμα λόγω πυρκαγιών
- Κοινωνικός Τουρισμός – ΟΑΕΔ: 47.000 επιταγές σε καταλύματα το δεύτερο δεκαπενθήμερο του Ιουλίου
- Κικίλιας από Σισμανόγλειο: 77 διακομιδές λόγω φωτιάς και καύσωνα – Σε ετοιμότητα τα νοσοκομεία
- Θεοχάρης: Θετικό το κλίμα στον τουρισμό – Οι εικόνες της Βαρυμπόμπης δεν βοηθούν το τουριστικό ρεύμα
- Χαρδαλιάς: 76 σπίτια έχουν υποστεί σοβαρές ζημιές – Η ανθρώπινη ζωή είναι πάνω και πέρα από οτιδήποτε άλλο (vid)
- Τελευταία Νέα New Money
- Οι «πίσω γραμμές» του report της Moody’s για τις ελληνικές τράπεζες
- Φωτιά στη Βαρυμπόμπη: Καταγγελίες για πλιάτσικο – Μετρούν όσα έχασαν οι κάτοικοι
- Κοινωνικός Τουρισμός – ΟΑΕΔ: 47.000 επιταγές σε καταλύματα το δεύτερο δεκαπενθήμερο του Ιουλίου
- Ηλεκτρονική απάτη: Ακολούθησε τις οδηγίες μέσω SMS – 5.800 ευρώ έκαναν «φτερά»
- Θεοχάρης: Θετικό το κλίμα στον τουρισμό – Οι εικόνες της Βαρυμπόμπης δεν βοηθούν το τουριστικό ρεύμα
- Κικίλιας από Σισμανόγλειο: 77 διακομιδές λόγω φωτιάς και καύσωνα – Σε ετοιμότητα τα νοσοκομεία
- Ποιες περιοχές έχουν μείνει χωρίς ρεύμα λόγω πυρκαγιών
- ΙΚΕΑ Digital Spa: Μια συναρπαστική ψηφιακή εμπειρία
- Vodafone: Στηρίζει τους συνδρομητές της σε Αττική, Εύβοια και Μεσσηνία
- Χαρδαλιάς: 76 σπίτια έχουν υποστεί σοβαρές ζημιές – Η ανθρώπινη ζωή είναι πάνω και πέρα από οτιδήποτε άλλο (vid)
- Τελευταία Νέα Κατηγορίας Οικονομία
- Τουρκία: Υπό έλεγχο τέθηκε η πυρκαγιά κοντά σε θερμοηλεκτρικό σταθμό
- Στη Βαρυμπόμπη και την Εύβοια εντοπίζονται προβλήματα ηλεκτροδότησης
- Έρχονται τα πρώτα κονδύλια του Ταμείου Ανάκαμψης – Ποια τα έργα, ποια τα οφέλη
- Προκλήσεις για τη βιώσιμη αστική ανάπτυξη των πόλεων
- Ακόμη στο Τόκιο αλλά ήδη σκέφτεται το Παρίσι ο Καραλής
- Ρουκέτες από τον Λίβανο προς το Ισραήλ - Με πυρά πυροβολικού η απάντηση
- ΥΠΑΙΘ: Μόνιμοι διορισμοί 1.521 εκπαιδευτικών σε πρωτοβάθμια- δευτεροβάθμια
- Λίμνη Ευβοίας: Κρίσιμη η κατάσταση στο Μοναστήρι του Οσίου Δαυίδ
- ΕΛΑΣ: Πάνω από 900 αστυνομικοί επιχείρησαν στην κατάσβεση των πυρκαγιών
- Ανακοίνωση της Ε.Ι.Ο. για τη φωτιά στη Βαρυμπόμπη